Что такое черный список по кредитам? Как выбраться из него, если вы хотите улучшить свою кредитную историю и стать честным заемщиком? Ответы на эти вопросы ищите в статье.
Большинство людей, когда берут займы, боятся оказаться в черном списке должников по кредитам.
И не зря – людям, входящим в такой реестр может понадобиться куча усилий для того, чтобы получить займ в будущем. Даже если вы уже начали погашать кредиты, информация о наличии просрочек и плохая кредитная историю может быть основанием для финансового учреждения отказать в займе.
Почему люди попадают в черный список должников?
Надо сказать, что черный список должников банков содержит не только неплательщиков по кредитам, оформленным в банковских учреждениях, но и неплательщиков алиментов, налоговых выплат и должников по квитанциям коммунальных служб.
В каждой банковской организации есть собственный черный список, но клиенту о нем никогда не скажут, просто откажут в кредите.
При оформлении кредита и невыполнении обязательств перед банком, данные должника заносятся в специальную программу. При следующем обращении в банк программа самостоятельно сравнивает данные заемщика и выдает отказ в предоставлении кредитных средств.
В свободном доступе данные о должниках по кредитам почти не публикуются, а вот между банками вполне может существовать обмен базами данных, хотя и неофициальный.
Существует такое понятие, как банковская тайна, которая ограничивает действия банков в вопросе разглашения информации без письменного разрешения со стороны самого заемщика. Поэтому, взяв кредит и не вернул его одном финансовом учреждении, можно вполне столкнуться с отказом в другой.
Несмотря на это, у любого заемщика является возможность самостоятельно проверить свою кредитную историю, которая в определенной степени может играть роль в черном списке.
При наличии отрицательного характера кредитной истории вероятность отказа в кредите достаточно велика. Поэтому очень важно следить за состоянием кредитной истории, ведь проверить ее можно раз в год совершенно бесплатно. Если в кредитной истории обнаруживается несоответствие данных или их неполнота, но заемщик твердо уверен, что все долги погашены, следует обратиться к прошлым кредиторам с просьбой дополнить или исправить данные.
Есть ли ваша фамилия среди должников, можно проверить на официальной интернет-странице судебных приставов. Для этого вам будет предложено заполнить форму: ФИО, серия, номер паспорта, номер исполнительного производства.
Почему это важно
Должникам из реестра могут запретить выезд из страны, отказать в открытии счетов в банке, отменить запросы на передачу имущества в собственность другого человека. Еще вам могут отказать в предоставлении любых нотариальных услуг, например, для покупки или продажи недвижимости, а также это может повлиять на решение работодателя при приеме на работу.
Итак, чтобы не попасть в черный список, избежать преследования судебных приставов и суровых коллекторов, а также спокойно отдохнуть за границей, оплачивайте свои кредиты вовремя и в полной мере, а также не забывайте об оплате алиментов и налоговых отчислений. Долг всегда требует возврата, где бы он ни был получен.
Как проверить, находитесь ли вы в списке должников
В ноябре 2019 Министерство юстиции Украины официально открыло полный доступ к Единому реестру должников. Это не гарантирует вам стопроцентную информацию, потому что каждый банк имеет свою базу данных, но примерно поможет понять, можете ли вы потенциально находиться в черном списке.
Пошаговый порядок действий:
- Зайдите на официальный сайт по ссылке: https://erb.minjust.gov.ua/#/search-debtors.
- На официальном сайте Реестра вам нужна первая вкладка – «Поиск должников».
- Выбираете тип должника – физическое или юридическое лицо
- Заполняете данные человека или предприятия, выбираете категорию взыскания (например, можно отдельно выбрать и проверить штрафы, алименты, восстановление на работе, выселение и многие другие виды взысканий)
- Если человек найден, то в таблице вы увидите номер исполнительного производства и кем выдан документ, по какой категории проводится взыскание. А еще важное поле – кто исполнитель, и как с ним связаться. Это очень важное нововведение!
На других вкладках Реестра должников можно увидеть выборку должников по алиментам или зарплаты, а также список тех, кто мешает родителю видеться с ребенком, хотя по решению суда должны позволять это.
Как включить человека в черный список банка?
Третьи лица не могут повлиять на решение банков относительно включения кого-нибудь в черный список. Все решения принимаются исключительно на основании действий заемщика и количества его финансовых задолженностей.
Как выйти из списка должников по кредитам?
Попасть в черный список банков не так просто, но еще сложнее восстановить свою репутацию.
В реестре недобросовестных заемщиков есть клиенты, которые подделывают документы, обманывают банк и уклоняются от выплаты долга. Попасть в черный список можно случайно по ошибке банковского сотрудника, поэтому при отказе стоит узнать свой официальный кредитный рейтинг. Банки могут занести в список и тех, кто регулярно оставляет заявки, но не берет кредит.
Чтобы получить кредит с плохой кредитной историей в банке, придется постараться: банки обмениваются информацией друг с другом, поэтому о долге будет известно всем компаниям, даже МФО.
Это не значит, что ситуация безвыходная: есть несколько способов повысить шансы на получение заемных средств. Сначала, конечно, придется вернуть долг.
Кредит с поручителем и залогом
Черный список формируется в конкретном банке, но информация о задолженности доступна всем кредитным организациям в рамках пересмотра кредитной истории.
Злостными должниками считаются жители Украины, в которых просрочка составляет более 90 дней.
Даже после погашения долга придется предоставить гарантию того, что следующий кредит будет погашен. Если у обычных заемщиков не требуют наличия залога и поручителя, то в ситуации с клиентом, которые уклоняются от обязательств, банк будет непреклонен. Получить кредит онлайн можно попробовать через небольшие компании с высоким уровнем одобрения заявок, а крупные банки рисковать не станут.
Помощь кредитных брокеров
После того, как получилось погасить кредит с просрочкой, можно обратиться за помощью к кредитным брокерам. Они выступают гарантом для банка, упрощающий получение заемных средств. Важно не попасться мошенникам, поэтому искать посредника стоит через знакомых или юристов, тщательно проверяя документацию.
Заем в МФО
Микрофинансовые компании выдают быстрые займы различных размеров. Существуют виртуальные автоломбарды и компании, дают деньги под залог имущества. Так можно получить большую сумму, не обращаясь в банк и не переживая за то, что вы попали в черный список. При этом не всегда процентная ставка МФО на длительный займ намного выше банковской.
Черный список – это не повод отчаиваться. Получить кредит в крупном банке будет проблематично, но есть и другие способы воспользоваться заемными средствами.
