Самою найпоширенішою причиною, що призводить до заблокування карткових рахунків, є порушення вимог внутрішнього фінансового моніторингу банку.
У кожному українському банку, відповідно до вимог Національного банку України, утворено спеціальну службу, яка уважно контролює операції, які клієнти здійснюють за допомогою своїх карт.
Якщо ви використовуєте картку виключно для оплати товарів і послуг у роздрібних мережах, то, ймовірно, служба фінансового моніторингу вас не зацікавить. Але якщо ви часто вносите готівку на картковий рахунок або, навпаки, часто знімаєте готівку, готуйтеся до того, що вас можуть розпитати. Основна причина – підозри на відмивання грошей.
Якщо обороти за картками дуже великі, наприклад, перевищують 400 тисяч гривень щомісяця, вас можуть попросити надати документи, які підтверджують походження коштів на ваших рахунках. Також слід зауважити, що перелік таких документів може різнитися від банку до банку.
Служба фінансового моніторингу може взяти під контроль також тих, хто часто здійснює грошові перекази за кордон або отримує грошові перекази з-за кордону. Якщо такі операції здійснюються 1-2 рази на квартал, ймовірно, не виникне питань.
Нещодавно банківські служби фінансового моніторингу звернули особливу увагу на тих, хто має справу з різними криптовалютними біржами. Банки почали активно блокувати картки таких клієнтів і часто відмовляти їм у обслуговуванні.
Отже, якщо ви активно взаємодієте, наприклад, з біржею Binance, не дивуйтеся, якщо одного прекрасного дня до вас телефонуватимуть з банку і попросять пояснити рух коштів на вашому рахунку. Ймовірно, вам запропонують зняти кошти, і карткові рахунки буде закрито.
Ще однією поширеною причиною блокування карткових рахунків є існування виконавчого провадження.
У випадку, якщо до клієнта банку застосоване рішення суду, наприклад, щодо примусового стягнення аліментів чи штрафу за порушення правил дорожнього руху (ПДР), на підставі цього документа можуть заблокувати всі його карткові рахунки до моменту погашення заборгованості.
По суті, банки поділяються на тих, хто строго виконує вказівки виконавчої служби (наприклад, ПриватБанк та monobank миттєво блокують рахунки), та тих, хто може “не помітити” отриманої вказівки.
При такому блокуванні рахунків можна буде поповнювати, але водночас буде неможливо здійснювати видаткові операції.
Іноді блокування картки банком робиться через нетипові операції клієнта.
Якщо протягом тривалого періоду кредитна картка використовувалася виключно для розрахунків у торгових мережах, і раптом з неї вирішили зняти велику або не дуже велику суму готівки, банк ймовірно блокує цю операцію. Після цього банк може зателефонувати і уточнити, чи свідомо і з доброї волі ви робите цю операцію, тобто чи не під примусом.
Банки активно фіксують нетипові операції, оскільки шахраї можуть шахрайським шляхом змушувати людей здійснювати операції, такі як надання конфіденційної інформації про картку або підтвердження списання коштів. У разі виявлення підозрілих операцій, внутрішня система безпеки банку може автоматично заблокувати картку, що дозволяє захистити кошти клієнта від шахраїв.
Також варто враховувати, що активне використання карток з чипом або можливістю безконтактної оплати може зменшити ризик використання спеціальних пристроїв для зчитування інформації (скімерів). Це може виявитися ефективним заходом для захисту ваших фінансів від шахрайських дій. Важливо вибірково використовувати картки залежно від умов та довіреності банкомату чи платіжного терміналу.
Крім того, картка у разі закінчення терміну її дії автоматично блокується банком.
Бувають виключення і з цього правила. На відміну від звичайної практики, у 2022 році ряд українських банків вирішили вперше порушити це правило та продовжити термін користування картками.
ПриватБанк, наприклад, розширював термін дії карток кілька разів. Це рішення пов’язане із ситуацією, викликаною вторгненням Росії в Україну, через яке багато клієнтів банків вимушені були залишити свої звичні місця проживання та перебувати за кордоном, де їм ускладнено перевипуск карток.
З метою забезпечення цих клієнтів доступом до їхніх коштів, банки вирішили порушити свої стандартні правила, що, проте, є винятковою ситуацією. У звичайних обставинах картка автоматично блокується при завершенні терміну її дії, що обов’язково вказано на самій картці.
