Что делать, если звонят коллекторы

Обычно звонки коллекторов происходят из-за нарушения порядка выплат кредитов. Коллекторские компании активизируются через 3-4 месяца с момента просрочки и могут периодически связываться с заемщиками в течение нескольких лет.

Чаще всего специалисты по возврату просроченной задолженности звонят или пишут письма с напоминаниями, но иногда они угрожают неплательщикам, переходя все границы морали и права. Что делать в этой ситуации и как избавиться звонков коллекторов в Украине?

В большинстве случаев коллекторы пытаются взыскивать долги мирным путем. Но, независимо от того, важно знать, как обращаться с ними, чтобы обезопасить себя и своих близких.

Когда и почему звонят коллекторы?

Коллекторы – это компании, которые занимаются взысканием проблемной задолженности. Такие фирмы выкупают у МФО и банков право требования долгов за 30-40% от их реальной стоимости, фактически приобретая статус нового кредитора. Оформление такого соглашения позволяет контактировать с должником с целью погашения долга.

В Украине до сих пор нет отдельного закона, регулирующего деятельность коллекторских контор.

Продажа просроченных долгов осуществляется по договорам, по которым отсутствуют платежи в течение 90 и более дней. Юридически переход права требования оформляется факторинговым договором между банком или МФО и коллекторской компанией. Также финансовые фирмы могут действовать от имени кредитора на основании договора поручения или договора о предоставлении платных услуг. В таком случае клиент может обратиться к первоначальному кредитору, чтобы выяснить дату и основание совершения сделки.

Иногда заемщики ошибочно путают коллекторов с работниками отдела проблемной задолженности кредитора, которые звонят в первое полугодие с момента просрочки. Главная задача обоих представителей – вернуть долг, в том числе проценты, пеню и штрафы.

В Украине до сих пор нет отдельного закона, регулирующего деятельность коллекторских контор. Они действуют в рамках положений Гражданского, Хозяйственного кодекса, законов Украины «Об информации», «О финансовых услугах», «О защите персональных данных» и «О банках и банковской деятельности».

Действующее законодательство определяет только несколько способов досудебной взаимодействия с клиентами: звонки, письма и личные встречи. Именно поэтому коллекторские компании настойчиво названивают и пытаются добиться погашения задолженности.

Как коллекторы узнают номера телефонов?

Как избавиться звонков коллекторов? Сначала надо понимать откуда у коллекторов телефон вашего родственника или работодателя. Сегодня найти номер телефона заемщика не проблема для кредитора. Современный человек должен жить по законам общества вследствие чего обязана коммуницировать через различные средства связи.

Поэтому личную информацию должника можно почерпнуть из социальных сетей. Кроме этого много государственных структур и частных фирм создают базы данных клиентов, которым за определенную плату могут поделиться. Конечно, в некоторых случаях речь идет о прямом нарушении законодательства.

Наиболее распространенные места сбора информации:

• Кредитный договор . При заводке заявки МФО и банки уточняют контакты с места работы и проживания клиента. Также собирается информация о людях, которые смогут подтвердить личность заемщика. Эту же информацию кредитные учреждения передают коллекторам.
• Бюро кредитных историй. Большинство украинский хотя бы раз в жизни пользовались услугами Приват банка, который является основателем крупнейшего БКИ. База содержит огромный объем данных заемщиков.
• Социальные сети. Открытые страницы в социальных сетях – настольная книга для коллектора. Личная страница позволяет установить круг общения должника, его родственные связи и место работы.
• Запрос в поисковой системе. При введении ФИО человека в поисковых системах «Яндекс» или «Google», можно найти много информации, где она упоминается. Например: архивные объявления, упоминания на страницах учебных заведений и резюме на порталах поисков работы. Последние сохраняют документы в общем доступе неограниченный срок, если автор не удалил их самостоятельно.
• Переговоры со знакомыми, друзьями и коллегами. Коллекторские фирмы часто обзванивают контактных лиц или людей из окружения заемщика с целью установить его актуальные контакты.
• Открытые государственные реестры. Если должник – предприниматель, то наиболее полную информацию о нем можно почерпнуть из реестров Субъектов предпринимательской деятельности. Там указывается номер телефона и адрес регистрации.
• Базы данных частных компаний . Большие массивы контактов и персональной информации у интернет-магазинов, почтовых служб, операторов связи, интернет-провайдеров, Соцстраха, Пенсионного фонда и налоговой инспекции.

Что делать, если звонят коллекторы по вашему долгу?

Именно звонок по телефону является основным средством воздействия на должника. Сотрудники коллекторских контор пытаются вызвать у собеседника эмоции, провоцируя на необдуманные поступки. Но когда на другом конце линии они слышат аргументированные ответы и уверенную отпор, то их натиск утихает.

Алгоритм действий при звонках коллекторов

Предлагаем использовать следующий алгоритм действий при звонках коллекторов :

1. Не паниковать! Если звонок застал врасплох, нужно попросить перезвонить через несколько минут, а между тем собраться с мыслями, вспомнить вопросы, которые нужно задать представителям компании, и подготовить письмо для записей. Если телефон позволяет, нужно сделать запись разговора.
2. После восстановления диалога нужно уточнить у собеседника его ФИО, должность и название организации, которую он представляет. Кроме этого необходимо записать электронный и юридический адрес компании, куда можно прислать претензии или заявления.
3. Далее нужно выяснить номер и дату подписания кредитного договора. Еще одна важная информация для проверки – основания возникновения права требования у третьего лица. Это может быть договор факторинга, уступки права требования, оказания услуг, комиссии. Важно записать дату перехода прав к коллекторам и полную сумму долга на момент совершения этой сделки.
4. После завершения разговора необходимо обратиться в МФО или в банк, в котором был оформлен кредит и проверить всю полученную информацию.
5. Если данные подтверждаются, рекомендуется обсудить с коллекторской компанией пути мирного решения вопроса. Запросить копии договора, на основании которого они обращаются к должнику.
6. Далее есть два варианта развития событий: погашать задолженность согласно графику платежей или обратиться в суд для оспаривания суммы долга и его незаконной передачи третьим лицам.

Коллекторы звонят на работу

Законодательством установлено, что организации имеют право урегулировать взаимоотношения с заемщиком только непосредственно с помощью личных встреч, переписки и телефонных переговоров.

Привлечение других лиц в общение разрешается если:

1. Заемщик давал согласие привлечь сторонних лиц для упрощения процесса возврата долга. Согласие оформляется только в письменной форме.
2. Третье лицо не высказывает несогласие.

Эта правовая норма распространяется на членов семьи, родственников, соседей, коллег и работодателей.

То есть, если коллекторы звонят на работу, советуем обратиться к руководству этих организаций с письменным заявлением о прекращении звонков на основании нарушения Закона “О защите персональных данных”. За такие нарушения предусмотрена уголовная и административная ответственность.

Коллекторы звонят родственникам

Случается, что коллекторские компании досаждают или даже угрожают родственникам. В этом случае действуют те же правила, которые распространяются на звонки на работу.

Надо помнить, члены семьи – не являются участниками взаимоотношений с кредитором, поэтому угрозы им можно расценивать как нарушение неприкосновенности частной жизни. Если коллекторы требуют погасить долг, эти действия квалифицируются как принуждение к выполнению гражданско-правовых обязательств, наказуемых Уголовным Кодексом Украины.

В таком случае надо обратиться с письменным заявлением к руководству коллекторской фирмы, о прекращении звонков. Крайняя степень – написание заявления в полицию.

Что делать, если звонят коллекторы по чужому долгу?

Бывают случаи, когда коллекторы звонят по поводу чужой задолженности. Иногда причина проста – устаревшие базы номеров телефонов. Частая причина звонков – проблемные кредиты родственников, реже – требование выполнения условий договора поручительства.

Вы поручитель

Согласно Гражданского Кодекса Украины (ГКУ) поручитель с заемщиком несут равную ответственность по выплате кредита. При выдвижении требований погасить чужой долг, необходимо связаться с должником. Нужно объяснить ситуацию и требовать от него выполнения своих обязательств. Если заемщик скрывается или не соглашается связываться с кредитором, скорее всего, придется заплатить за счета самому.

Положительная сторона этого вопроса заключается в том, что средства, потраченные на погашение долга, можно вернуть в судебном порядке.

Кредит родственника

Во время передачи кредитного договора коллекторам, первые, кто попадает под волну звонков – родственники должника. Нормами ГКУ определено три случая, когда возможно взыскание долга из членов семьи:

• наличие договора поручительства;
• состояние в браке с должником;
• должник – наследодатель, а кредит является составной наследственной массы.

Во всех остальных случаях кредиторы не имеют права перекладывать ответственность на родственников. Если коллекторы продолжают оказывать давление, необходимо обратиться в полицию с заявлением о вымогательстве.

В наследников есть два варианта действий:

1. Обратиться к коллекторской компании и обсудить пути решения вопроса.
2. Ждать пока фирма обратится в суд, где можно будет законно убрать часть процентов и штрафов.

Долг незнакомого человека

Если коллекторы звонят по поводу долга незнакомого человека, решение проблемы достаточно простое. Нужно написать заявление с требованием удалить номер из их телефонной базы данных. Письмо можно отправить на электронную почту или на юридический адрес.

Как избавиться звонков коллекторов?

Предлагаем Вам ознакомиться с возможными действиями, которые помогут справиться с назойливыми звонками коллекторских компаний:

1. Отправить коллекторам заявление с безусловным отзывом своего согласия на обработку персональных данных в соответствии с ЗУ «О защите персональных данных».
2. Игнорировать звонки с неопределенных номеров телефонов. Чем реже должник отвечает на звонки, тем меньше ему звонят. Для автоматического сброса таких звонков можно установить специальное приложение.
3. Изменить сим-карту. Позакрывать все профили в социальных сетях и проверить свою персональную информацию в поисковых системах.
4. Обратиться в полицию с заявлением о возбуждении уголовного дела по факту распространения персональных данных или вымогательство.
5. Погасить задолженность.

Стоит ли бояться коллекторов?

Вы уже знаете, как избавиться звонков коллекторов и стоит ли их бояться? Если коллекторы начали звонить вам, не стоит паниковать и бояться.

Единственные законные методы взаимодействия с должниками – звонки, письма и личные встречи. Они имеют право только напоминать о наличии задолженности и интересоваться о возможной дате платежа. Любые способы принудительного взыскания задолженности со стороны коллекторских контор – неправомерны. Все спорные вопросы лучше решать через суд.

Если вы все же решили заплатить долг, то делать это нужно строго по реквизитам нового договора через кассу банка. Так вы сможете защитить себя от обмана коллекторов-мошенников.