Как законно избавиться от кредита?

Зміст

Тяжелая финансовая ситуация заставляет обращаться за помощью в микрофинансовые организации, чтобы получить быстрый кредит на карточку. И после получения займа иногда случается непредвиденное: потеря работы, проблемы со здоровьем или даже банальная кража.

Какие последствия неуплаты займов и как законно избавиться от кредита в Украине? –

Процентная ставка многих ставит в шок и у людей просто нет денег, чтобы вернуть кредит. Что делать в такой ситуации? Как законно избавиться от кредита в Манивео, Credit365, Ccloan и других организациях?

Наша статья поможет вам выйти чистыми из воды и остаться с хорошей кредитной историей без возврата займа в МФО.

Уважительные причины неуплаты долга

Почему можно не платить кредит законно? Есть ряд причин, которые являются «уважительными» для задержки платежа за микрокредиты:

Болезнь или серьезное заболевание, повлекшее за собой длительное лечение и больничный.
Несчастный случай, приведший к неработоспособности.
Увольнение с работы в связи с сокращением или по другим причинам.

Любая из этих причин является важной для пропуска даты платежа по микрокредиту, но только при предоставлении доказательной базы.

В жизни каждого человека может возникнуть форс-мажорная ситуация, так или иначе связана с финансовыми трудностями.

Долгий больничный априори предполагает недостаток денежных средств. Зарплата при больничном урезается, так и выплачивают ее часто с задержкой и после закрытия больничного листа. В течение всего этого времени у заемщика просто нет реальной возможности вернуть деньги.

Предоставление в МФО соответствующих справок и доказательств невозможности оплаты может стать причиной заморозки долга и дальнейшей реструктуризации.

Если МФО подаст в суд, клиент сможет доказать уважительную причину возникновения задолженности.

Аналогичная ситуация и с полицией. Некоторые организации и коллекторские агентства обращаются в полицию для возбуждения против заемщика уголовного дела по факту мошенничества или злостного уклонения от выполнения своих обязательств. При наличии одной из уважительных причин такое дело даже не дойдет до прокурора.

Как ведет себя кредитор и почему

Кредитор выдает заемные средства физлицу, это подкреплено кредитным договором и должник соглашается на условия по кредитованию. Нарушений, согласно законодательству Украины, нет.

Очень высокие ставки по кредиту обусловлены тем, что количество неплательщиков по выданным кредитам составляет от 50 до 90%, то есть с выданной 1000 грн. сразу не платят 500 грн, и компания теряет их безвозвратно. Штрафы и пеня, в случае неплатежа, начисляются просто космическими суммами. Причина та же, – неплатежи. И МФО переносит эти потери на тех, кто платит.

Перейдем к самой больной теме – коллектора. Во всех МФО есть отдел взыскания задолженности, дальше угроз и телефонных звонков сотрудники компании не идут, хотя есть исключения, подают в суд и успешно действуют в законном русле.

Но самый большой кошмар ждет должника когда кредит МФО продан коллекторам. Нужно отметить, что в Украине есть закон, регулирующий такую деятельность, но каждый ведет себя в меру своей распущенности:

бесконечные звонки с разных номеров;
приходят домой и запугивают членов семьи должника;
звонки пожилым родителям с угрозами тюрьмы;
угрозы физического насилия;
надписи на дверях и в подъезде;
разговоры с соседями;
звонки на работу, место учебы.

Вот далеко не весь список. Законны ли эти действия? Нет, за исключением звонков самого должника.

Почему так поступают коллектора? Потому что инициировать взыскание по закону очень сложно. Потому что нужно: написать 10 000 исковых заявлений в суд, заявиться в 10000 раз минимум получить 10 000 решений суда, открыть 10000 исполнительных производств, найти и описать имущество должника, реализовать в рамках исполнительного производства. Для этого нужны юристы, судьи и исполнители, а в случае выбивания и угроз, нужны только крепкие ребята, которые будут действовать жестко.

Как законно избавиться от кредита – 4 способа

Метод первый

Метод реструктуризации облегчает выплаты, но не является решением проблемы задолженности в целом.

Среди уважительных причин, на основании которых пересматриваются действующие условия соглашения, следующие обстоятельства:

Смерть, болезнь заемщика или его близкого родственника;
Проблемы с трудоустройством заемщика;
Скачок курса валюты, если микрозайм был взят в долларах или евро.

Учитываются и другие особенности, которые можно посчитать серьезными факторами продолжения кредитного периода. За каждый месяц – оформляется новый договор для погашения долга.

Метод второй

Действенный метод для граждан Украины – рефинансирование займа .

Перекредитовать текущие выплаты можно посредством обращения к третьим лицам. В качестве нового кредитора выбирается МФО или банк, которые согласятся выделить сумму для погашения проблемного микрозайма. Клиент обязуется выплачивать кредит и проценты по нему другой банковской или небанковской структуре.

Процедура включает в себя анализ пакета документов заемщика потенциальным кредитором. На основании справки о доходах, кредитной истории плательщика и имеющемуся имуществу клиента, принимается положительное или отрицательное решение.

Шансы получить выгодное рефинансирования и закрыть долговой займ повышаются, если у потребителя есть поручитель. Созаемщик берет на себя ответственность за своевременное начисление выплат должника. Важно, чтобы поручитель имел более стабильное материальное положение, чем сам заемщик. К критериям выбора созаемщика относят:

Наличие постоянного места работы;
Стабильность ежемесячного заработка;
Прописку в городе, где есть отделение МФО или банка, рассматривают вариант перекредитации;
Наличие недвижимости и другого ценного имущества (для осуществления залога при необходимости).

Рефинансирование станет наиболее рациональным решением, если у потребителя возник форс-мажор и нужно избежать просрочки по платежам. Долговой ямы удастся избежать, перекредитировав долг на более выгодных условиях. Клиент не испортит кредитную историю, которая так важна для дальнейших финансовых операций.

Метод третий

Большинство украинских юристов настаивают на том, что ни банк, ни микрофинансовые организации не могут заставить человека выплачивать заем силой. Только в случае начала судебных разбирательств, заемщику нужно гасить долг немедленно. Это необходимо, чтобы избежать описи имущества, значительных штрафов и других нежелательных последствий.

Как правило, перед тем, как финансовая структура-кредитор решится на суд, задействуется психологическая атака на должника. Банк обещает увеличить размер пени и взысканий, в ход идет давление коллекторами.

В ситуации безысходности юристы предлагают рассмотреть вариант признания банкротства, оформив документацию в соответствии с законами Украины. Но действовать таким образом рекомендуется не всем, а только:

Людям с реальным нестабильным финансовым положением (отсутствие официальной работы, низкий доход и др.)
Потребителям, которые не в силах сотрудничать с другими финансовыми организациями в связи с острыми заболеваниями . Все деньги идут на оплату медикаментов и лечения;
Гражданам без ценного имущества, которое можно заложить для оформления нового договора (реконструкция, рефинансирование)
Украинцам, которые не имеют возможности задействовать надежного поручителя и перекредитовать долги на выгодных условиях. Или с большим просрочкой по кредиту.

Если человек не попадает ни под одну выше представленную категорию, то банкротство оформлять бессмысленно.

При возможности переаккредитации долга, нецелесообразно рассматривать данный способ чтобы избавиться от просрочки платежей. Состоятельные родственники или наличие квартиры, машины, ценных бумаг – прямой путь к рефинансированию займов и решения вопроса с долговыми проблемами.

Четвертый метод

Встречный иск – еще один способ для облегчения сложной финансовой ситуации, но без гарантии успешного результата.

Судебные разбирательства по привлеченным в дело коллекторским организациям – процедура для избавления от назойливого морального прессинга должника и его окружения. Банк или МФО приостановят психологическое воздействие на проблемного заемщика, но не отступят от цели вернуть назад кредитные средства (сам долг и «набежавшие» проценты по нему).

Суд над кредиторами и коллекторами целесообразен в случае нарушения пунктов действующего договора о микрозаймов со стороны банковской структуры или МФО. В таком случае должник имеет шанс доказать неправомерное использование финансовой организацией своих полномочий. По факту судебных разбирательств будет вынесен вердикт – если он в пользу плательщика, то тело кредита все равно придется вернуть, а пересмотрены будут проценты, размер пени, штрафов и других взысканий. Поэтому иск против коллекторских фирм и МФО-кредиторов не является залогом отмены всех платежей по микрофинансовым займам.

Существует еще один способ как законно избавиться от кредита, но метод распространяется только на валютные займы. Компетентные экономисты и украинские юристы утверждают, что есть большая вероятность доказать недействительность сделки выплаты кредита в долларах, евро и т.д. На территории Украины действует закон о том, что нельзя оформлять выплату микрофинансовых займов в иностранной валюте.

Однако доказать правоту в суде плательщику будет достаточно трудно, так как он является участником противозаконной махинации. К действующему микрозайму прибавится штраф за нарушение финансовой политики страны, а значит – новые растраты для должника.

Закон о коллекторской деятельности

Вежливость, ответственность, контроль, ни шага в сторону – вот что приготовил закон коллекторам.

Законопроект “О защите прав и законных интересов должников при осуществлении коллекторской деятельности” довольно небольшой и содержит 12 статей, которые достаточно жестко прописывают требования к коллекторам.

Последние должны выполнить много требований к своей работе – получить лицензию в государственном органе, осуществляющем контроль в этой сфере, подавать информацию, быть готовыми к плановым и внеплановым проверкам, застраховать свою гражданско-правовую ответственность и многое другое.

Но, разумеется, главными являются требования к коллекторам о непосредственном осуществлении последними своей деятельности по должникам.

Так, перед началом своей деятельности по взысканию долга коллекторы обязаны предупредить должника лично или с помощью почтового сообщения нотариально удостоверенным документом о наличии просроченной задолженности или таковым, который подтверждает полномочия коллектора, действует в интересах кредитора, его уполномочившего.

При этом если должник потребует информацию о своей задолженности, коллектор обязан предоставить ее в письменном виде не позднее 10 рабочих дней.

Впрочем, это все только начало длинного перечня требований и ограничений для коллекторов: например, им запрещено заниматься взысканием просроченной задолженности за коммунальные услуги.

Более 20 пунктов статьи 7 законопроекта предусматривают установление множества ограничений для деятельности коллекторов, начиная от вполне понятной запрета на применение любых незаконных действий и заканчивая использованием нецензурной брани или звонков должника с 20:00 до 09:00. Все общение должно происходить исключительно между коллекторами и должниками и исключать третьих лиц, таких как родственники заемщика или его работодатель.

Наконец, коллекторам запрещается применять любые методы, формы и средства воздействия к определенным категориям лиц, которые письменно сообщили о своем состоянии, например

инвалидам 1-й или 2-й группы;
лицам, временно утративших трудоспособность, находящихся на стационарном или амбулаторном лечении (на время лечения)
владельцев квартиры, которая выступает залогом по ипотечному кредиту и является единственным местом проживания семьи должника;
лиц, оспаривающих долг или его часть до момента вступления в законную силу решения суда по этому делу.

Наконец, законопроект предусматривает административную ответственность за нарушение порядка осуществления коллекторской деятельности по урегулированию просроченной задолженности, в виде дополнения Кодекса об административных правонарушениях статьей 164-17. В зависимости от тяжести нарушений коллекторам придется заплатить штраф в размере от 85 до 340 000 гривен.

Каковы будут последствия, если не платить микрозаймы

Дальнейшие действия микрофинансовой организации после наступления просрочки трудно предсказать. Все зависит от конкретной компании.

Некоторые пытаются взыскать долг самостоятельно и связываются с заемщиком, его контактными лицами, работодателем, пытаются вернуть деньги мирным путем, угрозами, оскорблениями, жалостью.

Другие МФО практически сразу продают долг коллекторам или передают его для взыскания по агентскому договору.

Третьи не предпринимают активных действий и быстро «забывают» о проблемном клиента, если тот прячется и не выходит на связь. Сроки исковой давности для подачи иска в суд проходят и долг по факту уже не взыскать.

Четвертые обращаются в судебные инстанции для принудительного взыскания задолженности через судебных приставов.

Какой бы план действий не выбрала микрофинансовая организация, долг заемщика будет расти в геометрической прогрессии в течение всего времени. Кроме того, ежедневно начисляются процентов по условиям договора могут быть начислены пени, штрафы, неустойка.

Взял микрозайм и не выплачиваю

Если у вас есть официальная работа и нет желания, чтобы вам постоянно докучали кредиторы звонками, можете выкупить свой долг через факторинговое компании по договору цессии. Цена сделки обычно меньше вашего долга с начисленными процентами.

МФО не могут отнять у вас квартиру, машину, другую собственность без суда. Есть вероятность что на вас подадут в суд, но скорее будут пытаться выбить долг без этого. На всякий случай рекомендуем решить для себя можете ли вы платить кредит или нет.

Как не платить микрозаймы законно в различных МФО

Принцип действия зависит от конечной цели, которую вы преследуете. МФО бывают разные, одни не ждут и пары месяцев, сразу направляясь в суд, другие «забывают» о проблемном заемщике и доводят до истечения сроков исковой давности, третьи продают долг коллекторам, а четвертые даже обращаются в прокуратуру, сетуя на мошеннические действия со стороной заемщика при оформлении микрозаймов (предоставление ложных сведений, злостное уклонение от оплаты и т. д.)

Нам удалось поговорить с человеком, у которого в разные периоды времени было оформлено более 15 микрокредитов в различных микрофинансовых организациях. Вот что он советует заемщикам, которые не знают, как платить микрозайм по интернету.

Если вы не собираетесь возвращать долг и хотите дотянуть до сроков исковой давности (3 года со дня предполагаемого погашения), то вам следует действовать так:

Исключить любой контакт с представителями МФО и коллекторами . Лучше сразу установить приложение Антиколлектор, чтобы блокировать входящие звонки от них или занести номера в ЧС телефона. Любой телефонный разговор, в котором вы признали существующий долг обнуляет срок исковой давности (СИД) сначала.
Не нужно платить даже 500-1000 гривен. Вообще нельзя делать никаких платежей, так как СИД начнется заново со дня платежа.
Спокойно ждать 3 года. Из личного опыта пропустили сроки исковой давности такие организации, как: ШвидкоГроши, Ccloan, Быстрозайм. Обратились в суд Moneyveo, Credit365.
Надо быть готовым к тому, что вам часто будут звонить коллекторы. И заявлять о себе они еще могут в соцсетях, при личной встрече, через контактных лиц и т. д. В таких условиях у неподготовленного человека могут сдать нервы.

Избавиться от страхов и сомнений запуганному заемщику поможет обычное общение на форумах для должников. Там вы не только найдете покой, но и научитесь различным уловкам, премудростям. Старожилы подскажут, как действовать в тех или иных ситуациях, дадут ссылки на полезные ресурсы и т. д.

Если вы не знаете, как платить микрозайм в ближайшее время, но планируете вернуть долг, как только появится возможность, действовать надо так:

Нельзя прятаться от общения с представителями МФО и коллекторами, как в первом случае. Всегда берите трубку, но если взыскатели начинают хамить, угрожать; т. д. – без разговоров сбрасывайте вызов.
Обязательно просите реструктуризации с замораживанием долга и отсрочкой выплаты , настаивайте на своем и не соглашайтесь на меньшее. В некоторых микрофинансовых организаций есть собственные программы реструктуризации. Другие идут навстречу заемщикам и принимают их условия. Это самый верный вариант как временно не платить микрозаймы.
В итоге микрофинансовой организации не останется ничего, кроме как согласиться на ваши условия. К таким МФО можно отнести: AlexCredit , KLT Credit

Это не ваш долг? Обратитесь в суд

Упрощенная система получения займа в микрофинансовых организациях иногда приводит к использованию схемы мошенниками. Они отправляют копии чужих документов и по ним оформляют финансирование. Но закон всегда находится на стороне потерпевшего. В случае наступления подобной ситуации, смело обращайтесь в суд и старайтесь все возможное сделать, чтобы избавиться от кредитных долгов не нарушая закона.

Не пускайте спорные ситуации на самотек, решайте их в правовом поле.

Способы быстро избавиться от долгов

Как избавиться от долгов по займам в МФО? Если задолженность возникла по вашей вине и есть желание исправить ситуацию, воспользуйтесь одним из приведенных ниже способов.

Обратиться в банк за рефинансированием

Банк не сможет оказать помощь в погашении кредита дополнительным финансированием, так как в базе вы числитесь как должник. Но, при этом, можете уверенно претендовать на получение кредитной карты с определенной суммой лимита. Этих средств будет достаточно для возмещения полной или большей части задолженности в микрофинансовой организации.

Воспользоваться пролонгацией кредита

В МФО является бонусная функция пролонгация кредита. Она активируется в любой момент, когда вы поняли, что возместить взятые обязательства у вас нет возможности. Алгоритм действий следующий:

Находите в Личном кабинете раздел с пролонгацией;
Выбираете срок, необходимый для стабилизации своего финансового положения;
Выполняете условия активации услуги, они бывают разными: одноразовая оплата + выплата всех процентов или просто возмещения стоимости пользования услугой.

Чаще всего, продление сроков действия договора можно пользоваться неограниченное количество раз, оно помогает правильно избавиться от финансовых долгов перед банком.

Реструктуризация кредита

Реструктуризацию никто не отменял. Но таким образом трансформация полученного кредитования существует только на бумаге.

В реальности, реструктуризация долга в микрокредитовании – это нереально событие. Вы можете подать запрос и даже его аргументировать, но получить положительный ответ вряд ли удастся.

Заем денег в другом месте

Взять кредит для погашения других кредитов – вот по-настоящему разумный выход. Рефинансирование с помощью новых микрозаймов поможет выиграть время для погашения задолженности. Наличие займа в другой компании не станет препятствием для получения финансирования, а при решении вопроса займет максимум 30 минут!

Часто задаваемые вопросы:

Большая просрочка, можно не платить?

Можно не платить МФО если соблюдать все оговорки, как законно избавиться от кредита, указанные в данной статье.

Можно ли получить помощь в погашении займа?

Да. Если вы не успеваете осуществлять платежи по микрозаймы, а вопрос “как избавиться онлайн кредитов” смущает, можно оформить реструктуризацию займа или рефинансирование.

Может ли МФО подать в суд?

Да. Но это происходит крайне редко, так как несет убытки для самой компании. Но последствия неуплаты микрозаймов часто бывают проблемой для заемщика. Для того чтобы избежать подобных проблем, рекомендуем обратиться к кредитору и согласовать на каких условиях вы готовы погасить ссуду.

Что будет если не платить онлайн займ?

Если не платить кредит в МФО, то через 3 года ваша кредитная история очистится в некоторых компаниях. Например Манивео или БистроЗайм.

Коллекторы выбивают микрокредиты , что делать ?

Такие действия являются противозаконными, моральный и физический прессинг со стороны коллекторов является правонарушением. Они не имеют права вторгаться в вашу личную жизнь, поэтому неудивительно, что вас может беспокоить вопрос, как коллекторы узнают номера телефонов и адреса должников МФО.

В случае такого поведения вы имеете право судиться, а также оградить себя от влияния коллекторов через различные системы блокировки. Подробнее о том, как законно избавиться от кредита в МФО и избежать связи с коллекторами можно прочитать в основной части статьи.

Помощь в погашении кредита – как закрыть микрозайм?

На самом деле, на данный момент существует всего пару вариантов, как законно избавиться от кредита – пролонгация и рефинансирование. Также можно воспользоваться перекупкой микрозаймов или удалением информации о должнике из баз МФО, но такие процедуры проводятся на свой страх и риск.