Отказ в ОСАГО: причины и действия для обжалования. Что делать при отказе страховой компании выплаты по полису ОСАГО?
Попытка невыплаты страхового возмещения по ОСАГО – нередкостная ситуация в практике Украины. Поэтому гражданам лучше знать, как вести себя в случае, когда страховая компания отказывает в выплатах. Предлагаем разобраться в этом вопросе максимально детально.
Может ли страховая компания отказать в выплате по Автогражданке?
Для начала необходимо разобраться с тем, имеет ли право страховая компания отказать в ОСАГО и как страховщик это может обосновать.
Неправдивые сведения о дорожно-транспортном происшествии
Неправдивые сведения о ДТП дают полное право страховой компании провести трассологическую экспертизу, чтобы перепроверить (подтвердить или опровергнуть) представленные данные о произошедшем ДТП.
Но есть нюанс: проведение такой экспертизы актуально только в случае, если ДТП было оформлено не по правилам (например, если не участвовала полиция).
При соблюдении всех правил и норм, наличии специальных документов, судебных решений, то в трасологической экспертизе нет необходимости. Получив отказ, клиент имеет полное право провести обжалование решения, запросив у страховой компании письменное обоснование отказа выплаты по ОСАГО.
Алкогольное \ наркотическое опьянение
Если виновник аварии был в состоянии алкогольного \ наркотического опьянения, водитель не может потерять право на выплату страхового возмещения. Об этом факте мало кому известно.
Но есть нюанс: страховая компания имеет право требовать от виновника ДТП (который водил не трезвым), возместить все убытки.
Так называемые регрессивные требования ограничиваются суммой, выплаченной компанией-страховщиком. Но страховые фирмы могут включать в данную сумму и расходы, которые связываются с конкретным страховым случаем. К примеру, проведение оплаты услуг эксперта в судебном процессе.
Всегда ли пьяный водитель – автоматически виновник ДТП?
Страховая может мотивировать отказ в выплате ОСАГО тем, что автоматически назначает выпившего водителя виновным в ДТП.
Но в законодательстве есть чёткое разграничение между нарушением правил дорожного движения, которое привело к аварии, и тем нарушением, которое не привело.
Само по себе опьянение водителя – это нарушение, но но обязательной непосредственной причиной виновности в ДТП оно не является.
Например, если в авто с водителем, находящемся под воздействием алкоголя или наркотиков, едущему по своей полосе без превышения скорости, въезжает несущийся по встречке автомобиль с трезвым водителем, то это не значит, что пьяный водитель автоматически виновен только потому, что в момент аварии находился в состоянии опьянения.
Да, пьяный водитель виноват в серьезном нарушении правил и будет наказан, но, если именно нарушение трезвого автолюбителя привело к аварии, то именно по его ОСАГО будет выплачен ущерб потерпевшим в результате ДТП.
Оформление Европротокола с ошибками
Отдельно следует поговорить еще о некоторых причинах отказа в выплате по ОСАГО. Например, при оформлении Европротокола с ошибками, страховщики не всегда отказывают в выплате.
Если эти ошибки в Европротоколе не мешают в восстановлении причины и обстоятельств ДТП, не искажают информацию о происшедшей аварии и об объемах повреждений, то отказать в выплате страховщики не имеют права.
Выходом из такой ситуации может стать проведение совместной встречи участников ДТП и представителя компании-страховщика.
Изменение объема выплат страховщиком в одностороннем порядке
Еще один важный момент, на который следует обращать внимание, это изменение объема выплаты в одностороннем порядке. Сумма выплаты определяется на основе результатов, которые предоставляет специальная экспертиза. Но проводить такую процедуру нет необходимости, если стороны ДТП (участники и страховщик), сошлись на сумме компенсации. Страховщик не имеет права в одностороннем порядке менять сумму, не уведомляя страховщиков. Эти действия могут быть оспоренными в суде.
Почему заявление о страховом возмещении нужно составлять быстро?
Разобравшись с тем, когда страховая может отказать в выплате, следует переходить к еще одному важному моменту – составлению заявления о страховом возмещении. При дорожнотранспортном происшествии следует сразу же составлять заявление, не оттягивая этот момент.
Это не позволит страховой компании спровоцировать различные заминки. Обязательное условие – принимать заявление страховщиками, предоставляя письменный ответ – решение или отказ о проведении выплаты.
Помните, что срок, который определяется в Законодательстве Украины, чтобы принять решение о выплате возмещения, начинает насчитываться с того момента, как будет предоставлено заявление.
Если заявление будет отсутствовать, то компания-страховщик имеет полное право отказать в страховом возмещении.
Как бороться с невыполнением страховщиком обязательств по выплатам ОСАГО
Срок выплаты страхового возмещения по ОСАГО составляет 90 суток с момента, когда будет принято решение о наступлении страхового случая. На согласование объема платежа дается 15 дней. Получить уведомление в письменной форме можно в течение 3 суток.
При невыполнении страховых обязательств, клиент имеет право подать иск и по Гражданскому Кодексу Украины одержать компенсацию в размере 3% годовых.
Методы борьбы за получение страховых выплат от страховой компании:
- Если компания затягивает сроки, необходимо ей направить претензии в письменной форме, обычно это стимулирует получение быстрого решения о выплатах.
- Заявление направляется в Нацкомфінпослуг (Національна комісія, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг). Именно она решает о выдаче или изъятии лицензий у страховых компаний, это ускоряет процесс рассмотрения дела. Официальный сайт: https://data.gov.ua/user/nfp
- Также заявление направляется в МТСБУ. Этот орган контролирует выполнение обязательств страховых компаний. Официальный сайт: http://www.mtsbu.ua/
- Заявление в суд. При требовании в выполнении обязательств компаний-страховщиков необходимо тоже быть максимально честными, поскольку страховое мошенничество наказуемо. Для ускорения процесса советую обратиться к Адвокату по страховым спорам.
