Многие желает помочь близкому человеку в нелегкой ситуации и помочь погасить кредит. Для этого существует возможность стать поручителем. Но всегда надо помнить, что в случае невыплаты кредита заемщиком все обязательства лягут на ваши плечи. Мы расскажем, как избежать неприятных ситуаций и на что обратить внимание при оформлении поручительства.
Поручительство – вид обеспечения выполнения обязательств по кредиту. Поручитель – это человек, который ответственен перед банком в случае невыполнения обязательств, возложенных по кредиту на заемщика, выполнить их за него полностью или частично.
Отношения между банком и поручителем (условия, сумма и срок) закрепляются договором поручительства. Чем больше сумма кредита, тем больше банк требует поручителей. Таким образом кредитная организация снижает риск невозврата займа.
Можно ли стать поручителем по кредиту без согласия
Если вы ничего не подписывали, то и поручителем не можете быть. Это просто трюк коллекторов. В данном случае советуем полностью игнорировать все звонки коллекторов (вносить в черный список), либо сделать аудиозапись их звонков и подавать жалобу в полицию на незаконные действия коллекторов.
Кроме того, такие действия – противозаконные, персональные данные граждан охраняются законом “О защите персональных данных”. Обратитесь в полицию с заявлением о том, что кто-то мошенническим путем использовал ваши данные и получил кредит. Такие ситуации случаются довольно редко.
Можно ли быть поручителем по телефону?
Конечно же нет. Если вам звонят по кредиту, то вас просто указали как контактное лицо кредитора. Поручителем можно выступать только путем подписания кредитного договора и поручительства. Никаких правовых последствий вы не несете.
Ответственность поручителя
К сожалению, не все понимают, что, дав согласие стать поручителем по кредиту для другого человека, они берут на себя все обязательства по кредитному договору, включая выплату долга, если сам заемщик сделать это не сможет.
У жителей Украины часто не хватает понимания о принятии на себя обязательств по договору поручительства. Примечательно, что те люди, которые сами имеют просроченные платежи, отличаются готовностью стать поручителями для дальних родственников, друзей, коллег и просто знакомых, причем зачастую без особых раздумий, ссылаясь на то, что другим людям надо помогать.
В последнее время при выдаче больших займов кредиторы все чаще привлекают не поручителя, а солидарного заемщика, стремясь еще больше подчеркнуть суть совместных обязательств. То есть, что заключен договор возлагает как на главного, так и на солидарного заемщика одинаковые права и обязанности, а это значит, что поручитель или солидарен заемщик несут равную финансовую ответственность по кредиту.
Кто может быть поручителем по кредиту?
От поручителя нужен достаточно большой пакет документов, который подтвердит его социальный и финансовый статус.
Необходимые документы от поручителя:
- паспорт гражданина Украины;
- ИНН;
- свидетельство о заключении брака (если есть);
- паспорт жены или мужа;
- идентификационный код жены или мужа поручителя;
- документы, подтверждающие наличие движимого и недвижимого имущества.
Если поручитель наемный работник:
- справка с места работы;
- справка о заработной плате за последние 6 месяцев.
Если поручитель зарегистрирован как предприниматель:
- свидетельство о государственной регистрации ФЛП;
- декларации о доходах за последние 6 месяцев;
- справка из ГНАУ об отсутствии задолженностей.
Поручитель по кредиту – что нужно знать
Чтобы рука помощи, протянутая заемщику, не обернулась выплатой чужого долга для самого поручителя, эксперт рекомендует перед принятием решения тщательно взвесить следующие вопросы:
- Чем вызвана просьба о поручительстве? Если причина кроется в плохой платежной дисциплине заемщика и просроченных им кредитам, становиться поручителем рискованно и необходима тщательная оценка обстоятельств, потому что есть вероятность того, что и по своим новыми долгами заемщик не будет платить вовремя, и поручителю придется делать это за него, значительно выше . То же самое касается случаев, когда доходы заемщика вызывают сомнения в его способности единолично взять в долг большую сумму. Другое дело, если речь идет о членах один их семьи, когда кредит берется на общие нужды или поручительство дается по студенческому кредиту на собственного ребенка – тогда этот шаг абсолютно обоснован;
- Каковы условия договора? Поручитель, как и заемщик должен тщательно ознакомиться со всеми условиями договора и совершенно четко представлять все возможные последствия и потенциальную ответственность, полностью или частично возложенную на поручителя;
- Какие суммарные обязательства вы можете себе позволить при имеющихся доходах? Обязательства по чужому кредиту могут стать серьезным препятствием в ситуации, если заем будет нужна самому поручителю. Объем поручительства непосредственно влияет на вашу кредитоспособность, поэтому важно понимать, какие суммарные обязательства вы можете себе позволить при имеющихся доходах, чтобы свои и чужие кредиты не взорвали вашу финансовую стабильность;
- Будет вам по силам выплатить долг, поручителем по которому вы являетесь? В жизни случаются совершенно непредсказуемые события, поэтому в момент принятия на себя обязательств по чужому кредиту надо быть готовым и к тому, что возвращать долг частично или полностью придется все-таки вам, даже если изначально такая вероятность кажется незначительной. Поэтому, откликаясь на просьбы о поручительстве, надо со всей серьезностью оценить свои возможности в будущем этот кредит вернуть.
Как отказаться от поручительства
Прекратить поручительство просто по своему желанию и без согласия банка невозможно. Даже если вы поссоритесь с заемщиком, перестанете общаться, разъедетесь по разным городам и вообще поймете, что он вам никогда и не был другом, поручительство все равно будет действовать.
Чтобы прекратить поручительство, нужно погасить долг. Это может сделать сам заемщик, или вы как поручитель. Но пока долг есть, поручительство действует.
Иногда договор действует только определенное время, а затем прекращается: тогда и ответственность тоже прекращается. Еще есть вариант с переводом долга: допустим, банк переводит долг вашего друга на другого человека, а вы за него отвечать не согласны. Но это частные случаи. На практике поручителю приходится отвечать за заемщика по полной программе.
Поручительство не прекращается даже после смерти поручителя. Если так случится, то обязанности по долгам заемщика перейдут наследникам поручителя. Например, если отец поручился за человека, то дети возьмут в наследство не только квартиру, но и поручительство за долги этого человека. И могут остаться без имущества, хотя ни они, ни их отец никогда не получали от банка денег.
Если заемщик будет платить вовремя
Тогда вам и правда ничего не угрожает. Когда заемщик погасит кредит, ваше поручительство автоматически прекратится – банк от вас ничего не сможет требовать. Но это только в том случае, если заемщик все время будет добросовестно вносить платежи.
Вы можете контролировать это, подавая запрос в банке на справку о размере задолженности по кредиту.
Если поручителю придется платить по долгам заемщика
Если вы погасили долги заемщика перед банком, то имеете право требовать от него эту сумму. То есть права кредитора переходят вам. Вы можете взыскать всю сумму, подать в суд, отнести приставам исполнительный лист, просить арестовать машину должника и списать деньги с его карты.
Формально должник обязан вернуть вам все, что вы за него заплатили. Но это будут уже ваши отношения с другом. И к сожалению не факт, что у вас получится вернуть деньги.
