Потребительский кредит. Ваши права

Сегодня большую популярность среди населения приобретает получение потребительских кредитов. Как не попасть в долговую зависимость? Как защитить собственные права? Как не платить более 500% годовых? Об этом и другом в нашей статье.

Потребительские кредиты пользуются большим спросом среди населения через упрощенную процедуру оформления и быстрый способ получения. Их выдают как банковские, так и небанковские финансовые учреждения.

Потребительское кредитование – это выдача заемных денежных средств, предоставляемых покупателю (заемщику) на приобретение товаров (работ, услуг) для удовлетворения своих потребностей, не связанных с осуществлением предпринимательской или иной профессиональной деятельности или выполнением обязанностей наемного работника. Процесс получения кредита сопровождается подписанием соответствующего договора, в котором указываются существенные условия кредитования: срок, процентная ставка, размер комиссии, порядок получения, обслуживания и возврата заемных средств и др. Обычно данный кредит является беззалоговым и не требует оформления финансового поручительства за заемщика.

Следует заметить, что финансовое или имущественное поручительство оформляется трехсторонним соглашением, которое одновременно подписывается кредитором, заемщиком и поручителем.

Неотъемлемыми приложениями к кредитному договору являются:

  1. график платежей, в котором указываются суммы и сроки осуществления платежей по возврату кредита;
  2. документ, в котором отражается совокупная стоимость кредита, то есть в этом приложении должна быть отражена информация о все затраты по обслуживанию кредитного долга (проценты, комиссии, страховые платежи и др.);
  3. заявление – согласие на обработку персональных данных.

В случае оформления онлайн займа подписание электронного договора осуществляется посредством использования электронных каналов связи и СМС сервисов путем наложения электронной цифровой подписи или вводом присланного буквенно-цифрового идентификатора. Такой электронный документ имеет юридическую силу, а электронная подпись автора является подписью, приравненным к собственноручной подписи.

Важным пунктом электронного договора является прописание условий изготовления и получения бумажных копий электронных документов. Поскольку ознакомиться с условиями кредитования электронных публичных договоров во время оформления онлайн-кредитов очень трудно, или же их возможно увидеть лишь после подписания и предоставления персональных данных и привязки к сервису банковской карты.

Главным условием беспроблемного пользования потребительским кредитом является соблюдение условий договора. Но в жизни бывают события, которые затрудняют или делают невозможным соблюдение условий кредитного договора и как следствие – возникновение просроченной задолженности по кредиту и процентам, начисление штрафных санкций и пени за несвоевременное выполнение финансовых обязательств. Поэтому обо всех таких жизненных событиях необходимо сразу сообщать своему кредитору.

Важно знать:

  • начисленная пеня не может превышать двойной учетной ставки Национального банка Украины, которая действовала в течение расчетного периода, за который уплачивается пеня, и не может быть больше 15 процентов суммы просроченного платежа. Также совокупная сумма штрафных санкций и пени не может превышать половины суммы, полученной потребителем по такому договору;
  • согласно законодательству, обязательства по кредиту физического лица прекращается со смертью должника, если кредит был выдан без залога и без оформления финансового поручительства третьего лица;
  • наличие судебного решения о взыскании просроченной задолженности по кредиту и начисленным процентам, предусмотренное договором кредита, которое принято до истечения срока договора и не исполнено должником, не лишает кредитора права на дальнейшее осуществление начислений, пени и штрафных санкций и соответственно их требование о получении;
  • при погашении онлайн кредитов надо помнить, что платеж, осуществленный для погашения кредита через другой банк, зачисляется на счет получателя в течение трех банковских дней. Поэтому для соблюдения графика погашения кредита необходимо заблаговременно осуществлять оплату. В противном случае, за просрочку платежа возможно начисление штрафных санкций и пени.

Справочно: Законодательное поле в сфере электронной коммерции регулируется рядом законов: Конституции Украины; Гражданским и Хозяйственным кодексами Украины; законами Украины “О защите прав потребителей”, “О рекламе”, “О защите информации в информационно-телекоммуникационных системах”, “О телекоммуникациях”, “Об электронных доверительных услугах”, “О платежных системах и переводу средств в Украине”, “Об электронных документах и электронном документообороте”, “О банках и банковской деятельности”, “О защите персональных данных”, “Об обращениях граждан”, “Об электронной коммерции”; договорами Украины, согласие на обязательность которых предоставлено Верховной Радой Украины, и другими нормативно-правовыми актами.

Залишити відповідь

Ваша e-mail адреса не оприлюднюватиметься. Обов’язкові поля позначені *

four × one =