При приеме на работу компании все чаще стали проверять кредитные истории претендентов перед трудоустройством. Это связано с тотальным ухудшением финансовой репутации многих украинцев из-за существующих долгов по кредитам и микрозаймам.
Поэтому у многих граждан возникает вопрос, могут ли не принять на работу из-за долгов по кредитам в Украине?
При оформлении на новое место изучения кредитного досье – обязательное условие некоторых работодателей. Пока претендентов на вакантные должности проверяют не все компании, но пока количество таких предприятий увеличивается. Что делать украинском с долгами и каких результатов ожидать после предоставления резюме, стоит разобраться.
Предпосылки проверок при трудоустройстве
Нестабильность экономической ситуации в стране в последнее время привела к тому, что граждане начали активно обращаться в микрофинансовые организации по займам до зарплаты. В таких сервисах денежную помощь оказывают почти всем заемщикам. Получить деньги может каждый совершеннолетний украинец даже без справки о доходах просто по паспорту.
Доступность микрозаймов и банковских кредиток и потребительских займов с достаточно высокими процентными ставками – одна из причин закредитованности и задолженности заемщиков. Люди набрали денег в долг и не смогли вернуть их вовремя. Как следствие:
- просроченные долговые обязательства;
- штрафные санкции и пеня;
- испорченная кредитная история;
- продажа долгов коллекторам;
- судебные разбирательства дел;
- контроль долгов судебніми исполнителями.
Все эти негативные факторы существенно отражаются на кредитном досье и вызывают должникам множество проблем, в том числе, и с трудоустройством. Если не берут не работу через микрозаймы и кредиты, придется искать менее оплачиваемые вакантные должности или улучшать финансовый рейтинг.
Важно! Следует понимать, что в законодательстве Украины нет положения о том, что из-за плохой кредитной истории человеку на законных основаниях могут отказать в оформлении на работу. Но работодателю никто не запрещает выбрать другого кандидата.
Работа с плохой КИ / просрочкой
Кредитная история – это полное финансовое досье заемщика,который хотя бы раз в жизни пользовался кредитными услугами банка, МФО или другого учреждения, покупал товар в рассрочку, оформлял займ под залог авто. Информация хранится в базах данных Бюро кредитных историй.
В досье отражаются сведения о количестве полученных кредитов, суммы и сроки пользования кредитными средствами. Кредитная история содержит сведения о качестве обслуживания долга заемщиком, своевременность платежей, пролонгации, реструктуризации и просрочке финансовых обязательств.
В КИ попадают все данные независимо от размера сумм и видов кредитных продуктов. Работодатели проверяют финансовое досье кандидатов с последующей целью:
- убедиться в благонадежности претендента;
- оценить ответственность по кредитным обязательствам;
- проанализировать умение человека планировать бюджет.
Компании начали спрашивать у претендентов информацию о действующих и погашеных кредитах том ключе, что эти сведения характеризуют человека в положительном или отрицательном смысле.
Ухудшение кредитного досье может свидетельствовать не только о денежных затруднениях, но и о неумении распоряжаться своими средствами. Поэтому такому кандидату сложнее получить должность, связанную с планированием финансовых, трудовых, материальных активов или управлением хозяйственной деятельностью предприятия.
Изучение кредитной истории дает возможность работодателю оценить претендента в целом как личность. Например, наличие долгосрочной ипотеки или автокредита с своевременными выплатами говорит, что человек заботится о своем будущем и намерен длительное время работать на одном месте, достигать карьерного роста. Поэтому кандидат внимательно будет относиться к поставленным профессиональным задачам и обязанностям.
Внимание! Без согласия претендента потенциальный работодатель не имеет законного права проверять кредитную историю. Но отказ в предоставлении такого согласия со стороны кандидата может расцениваться, как сокрытие информации из-за плохой КИ.
Что может вызвать отказ в трудоустройстве?
Из кредитного досье работодатель узнает о наличии кредитов, размеры задолженности, частоту просрочек, виды кредитных продуктов и тому подобное. При оценке претендента руководству компании может не понравиться:
- большое количество действующих займов;
- повышенная закредитованнисть;
- наличие просроченных долгов;
- взимание задолженности в суде.
Эти негативные факторы существенно влияют на решение работодателя, ведь он видит перед собой безответственную человека, имеющего серьезные проблеме с планированием финансов и не умеет прогнозировать расходы. Поэтому существует вероятность, что кандидат не сможет качественно выполнять профессиональные обязанности.
Кому могут отказать в работе из-за плохой КИ?
Проверку финансовой ответственности применяют не все работодатели.
Обычно доступ к кредитной истории претендентов получают крупные корпорации, компании с иностранным капиталом, холдинги международного формата или крупные организации с хорошими условиями труда и высокой заработной платой. В такие компании всегда есть очередь из добросовестных компетентных работников, поэтому принимать на работу безответственных кандидатов никто не станет.
Наиболее жесткие требования касаются представителей следующих профессий:
- работники банковских учреждений;
- финансовые менеджеры и консультанты;
- сотрудники коллекторских служб;
- бухгалтеры, финансовые аудиторы;
- сотрудники налоговой службы;
- управленцы, претендующих на высокие должности;
- руководители департаментов, отделов, филиалов;
- работники складов с доступом к ценного имущества и тому подобное.
Итак, кандидаты на должности, предусматривающие материальную ответственность, подписание финансовых документов, работу с наличными и денежными счетами или материальными ценностями, попадут под проверку. К новым сотрудникам вообще в начале относятся с осторожностью, а плохая кредитная история только ухудшает ситуацию.
На заметку! «Тренд» проверки потенциальных претендентов в плане финансовой ответственности пришел из стран Запада, где является нормальной практикой. Обязательно изучают КИ кандидатов логистические, строительные, банковские, торговые, финансовые компании.
Как устроиться на работу с плохой кредитной историей в Украине?
Далеко не все компании проверяют потенциальных кандидатов на предмет наличия задолженности.
Когда претенденты предоставляют резюме для устройства на работу на обычные предприятия не на руководящие должности или рабочие места без доступа к финансам и ценностей, отказов обычно не бывает. Главное, чтобы кандидат отвечал другим требованиям:
- профессиональные навыки;
- опыт работы;
- компетентность;
- хорошие характеристики;
- коммуникабельность;
- пунктуальность и тому подобное.
Если человеку отказывают из-за долгов и плохую кредитную историю, можно поискать варианты трудоустройства в других отраслях, заниматься фрилансом или стать самозанятым лицом. Долю дохода следует направить на погашение долгов, чтобы улучшить КИ и повысить вероятность устроиться на желаемую должность в будущем.
Берут ли на работу в банк с плохой кредитной историей?
Банк – кредитно-финансовое учреждение с государственным, национальным подчинением или статусом коммерческой организации.
Работа в банке предполагает оперирование денежными средствами тем или иным образом. Банковские клерки, менеджеры кредитных отделов, кассиры, операционисты, бухгалтеры сотрудничают с клиентами, наличными и безналичными счетами. Служба безопасности банка обязательно проверяет претендентов на вакантные места по следующим параметрам:
- достоверность документов;
- сведения об образовании;
- отсутствие судимости;
- разрешение на работу (у иностранцев)
- при наличии – уплату алиментов;
- выполнение кредитных обязательств.
Банковским учреждениям рискованно иметь дело с неплательщиками налогов и должниками, а тем более, предоставлять таким соискателям доступ к коммерческой тайне.
По законодательству, плохая кредитная история не является причиной для отказа в трудоустройстве. Чтобы проверить КИ, банка требуется разрешение кандидата, но требовать его компания не имеет права. Итак, устроиться на работу в банковскую структуру при наличии долгов можно, если руководство организации захочет нанять должника.
Внимание! Даже, если заемщик своевременно вносит платежи по кредитам, негативным фактором является высокая закредитованнисть. Когда человек отдает больше половины заработной платы на уплату кредитных обязательств, возникают в ее способности объективно оценивать финансовые возможности.
Что делать если не берут на работу из-за долгов?
Если претендент намерен устроиться на ответственную должность или занять место руководители или менеджера высшего звена, стоит заранее позаботиться об улучшении кредитной истории.
Сначала следует проверить текущее состояние финансового досье. Для этого можно обратиться в УБКИ и сделать запрос своей кредитной истории. Один раз в год услуга является бесплатной. Удалить информацию о негативной историю из базы данных невозможно. Но есть средства улучшить кредитный рейтинг:
- оплатить существующую задолженность;
- по возможности закрыть кредиты;
- воспользоваться программами реструктуризации.
Необходимо начать диалог с кредиторами. Некоторые компании идут навстречу должникам, предлагают варианты частных списания или реструктуризации задолженности. Ни в коем случае не стоит скрывать информацию о плохой кредитной истории от работодателя. Ведь руководство ценит честность и открытость в претендентах.
Если кредитный рейтинг крайне испорчен, нужно попробовать устроиться на работу, которая не связана с материальной ответственностью, управленческой деятельностью или оборотом ценностей. Вероятность трудоустройства в таком случае гораздо выше.
Проверка долгов службой безопасности
На крупных предприятиях, в оборонных компаниях, в финансовых учреждениях и других организациях есть службы безопасности. Это самостоятельные структурные подразделения, занимающиеся обеспечением экономических интересов фирмы в условиях предпринимательского и коммерческого риска. Одной из задач ВБ является проверка претендентов на ответственные вакантные должности, связанные с доступом к:
- товарно-материальных ценностей;
- коммерческой тайны фирмы;
- финансовыми активами.
Многих кандидатов на вакантные должности интересует: проверяет ли служба безопасности компании их кредитную историю в Украине .
Ответ: Да, если это относится к перечню служебных функций ВБ. Проверять могут не только претендентов на работу, но и трудоустроенных сотрудников. Но при этом наличие письменного согласия человека является обязательным. Чтобы пройти проверку службы безопасности предприятия, нужно честно отвечать на вопросы сотрудников ВБ. Если человек является настоящим профессионалом в своей области, то те же незначительные просрочки кредита не повредят трудоустройству.
Долг у приставов: возьмут на работу?
С 2017 года в Украине наряду государственными исполнителями юстиции начали работать частные приставы. Это повысило показатели работы по возврату проблемной задолженности, но создало должникам дополнительные хлопоты. Так, частный нотариус на законных основаниях вправе сделать исполнительную надпись на кредитном договоре должника без решения суда при условии:
- бесспорного подтверждения наличия задолженности;
- возникновения права требования взыскателя не более 3-х лет;
- наличии подписанного оригинала кредитного договора.
Если все сделано по закону, на предприятие, где работает должник присылают письмо с постановлением частного исполнителя об удержании 20% заработной платы или наложение ареста на банковские счета.
Итак, если должника возьмут на работу, нет гарантии, что кредитор не инициирует процесс взимания долга через частных исполнителей или суд и государственных приставов.
При наличии исполнительной надписи или судебного решения, переданного в отдел юстиции, можно устроиться на работу. Но компании смогут предложить претенденту место с небольшой зарплатой, с которой долю будут отчислять на погашение долгов.
