Платіжна система Revolut

Revolut – це міжнародна платіжна система, яка замислювалася як більш сучасна альтернатива банкінгу. Користувачі отримують доступ до мобільного додатку, через який зручно та вигідно здійснювати фінансові операції.

У цій статті ми розглянемо функціонал Revolut та відмінності цієї системи від конкурентів. Ви дізнаєтеся, як відкрити рахунок Revolut, які типи облікових записів існують, і що цей сервіс може запропонувати бізнесу.

Що таке Revolut?

Revolut позиціонується як цифрова альтернатива традиційному банкінгу (інтернет-банк, необанк) . Він був створений у Великій Британії у 2015 році. Задля продовження роботи в ЄС Revolut отримав банківську ліцензію у Литві після брекситу. Пізніше компанія подала заявку на аналогічні ліцензії у себе на батьківщині та США. Більшість аналогічних стартапів націлені на те, щоб запустити банк повного циклу у тій державі, де вони зареєстровані. У Revolut інша місія – глобальна експансія.

Спектр послуг Revolut включає:

• інтернет-еквайринг ;
• криптовалютний обмін;
• можливість відкладати кошти у понад 30 валютах;
• відправлення коштів за кордон;
• послуги бронювання для мандрівників;
• торгівлю криптовалютами, дорогоцінними металами та акціями;
• обмін валют за вигідним курсом;
• керування витратами;
• можливість відкрити обліковий запис у Revolut Business.

Функціонал програми постійно розширюється. Клієнти Revolut максимально швидко відкривають рахунки в банку та випускають фізичні та віртуальні карти. Офлайн-офісів у Revolut немає. Управління рахунком здійснюється через програму.

Види облікових записів

Револют пропонує користувачам вибрати різновид облікового запису в залежності від мети реєстрації. Є варіанти відкриття рахунку як для особистого користування, так бізнесу.

Стандартний обліковий запис

На офіційному сайті Revolut описані переваги стандартного облікового запису
Користувачі такого облікового запису мають право:

• відкрити безкоштовний європейський рахунок;
• знімати у банкоматах до € 200 щомісяця;
• виводити криптовалюту;
• конвертувати валюту за міжбанківським обмінним курсом;
• безкоштовно обмінювати кошти у більш ніж 30 фіатних валютах щомісяця у робочі дні;
• замовити картку Revolut безкоштовно (передбачена платна доставка);
• створити обліковий запис для дитини;
• отримувати кешбек у розмірі 3% за бронювання через функцію “Проживання”;
• займатися безпечним онлайн-шопінгом.

Платити за використання стандартного облікового запису не доведеться. Він підійде тим людям, які не займаються торгівлею, не знімають великі суми через банкомати та нечасто здійснюють грошові перекази онлайн.

План Plus

У цьому плані передбачено весь функціонал стандартного облікового запису, а також такі можливості:

• випуск картки із кастомізованим дизайном;
• безкоштовна доставка фізичної картки;
• цілодобова підтримка;
• страхування повернення коштів;
• компенсація вартості квитків на заходи (наприклад, якщо ви не змогли відвідати концерт через хворобу);
• створення 2 дитячих облікових записів з повним доступом;
• захист від крадіжки та випадкових пошкоджень.

Користувачі з планом Plus платять € 2,99 щомісяця.

Преміум план Revolut

Цей план відкриває доступ до всіх можливостей плану Plus, а також дозволяє:

• знімати до € 400 щомісяця у банкоматах без комісії;
• відправляти кошти за кордон зі знижкою 20% на комісію при переказі;
• інвестувати на вигідніших умовах;
• отримувати картки за допомогою експрес-доставки;
• оформляти медичне страхування за кордоном;
• отримувати підвищений кешбек за бронювання;
• отримати страховку під час зайняття зимовими видами спорту;
• проходити до бізнес-залів аеропортів зі знижкою;
• отримати страховку від затримки рейсу та видачі багажу;
• мати доступ до бізнес-залів із функцією SmartDelay (можна взяти друга).

Вартість цього плану складає € 7,99 на місяць.

План Metal

План з найбільш розширеним функціоналом пропонує клієнтам все те саме, що і план «Преміум», а також:

• випустити ексклюзивну картку Revolut Metal;
• створити акаунти для п’ятьох дітей;
• отримувати кешбек за платежі за карткою;
• здійснювати грошові перекази зарубіжних країн зі знижкою 40 % на комісію під час переказу;
• отримувати 10% кешбек за бронювання;
• мати доступ до бізнес-залів з функцією SmartDelay (можна взяти трьох друзів);
• знімати до € 800 щомісяця у банкоматах без комісії.

Цей план доступний за € 13,99 щомісяця. Ті, хто ним користується, мають право у будні витрачати, переводити та обмінювати будь-які обсяги коштів без обмежень. Для цих операцій застосовуються міжбанківські обмінні курси.

Що таке Revolut Business?

Цільова аудиторія Revolut Business – це фрілансери та зарубіжні компанії . Ступінь ризику тих напрямів діяльності, якими займається організація, має бути середнім або низьким. Аккаунти в Revolut Business не можуть відкривати бізнесмени, які спеціалізуються на:

• проведенні аукціонів;
• торгівлі предметами мистецтва, зброєю, автомобілями, дорогоцінним камінням та металами;
• криптовалютних операціях;
• розвагах для дорослих;
• азартних іграх;
• просуванні протизаконного контенту;
• інших сферах діяльності, що належать до хай-ризику .

Також ця система не приймає представників громадських компаній, політичних об’єднань, релігійних спільнот та благодійних установ.

Решта підприємців можуть з мобільного гаджета контролювати фінанси своєї компанії, управляти інвестиціями та оформлювати карти для співробітників.

Власники облікового запису Revolut Business оцінять наступні його переваги:

1. Приймати платежі на сайті . Платіжна система Revolut дозволяє бізнесу приймати платежі онлайн із комісією від 1% + £0.20 за транзакцію.
2. Масові платежі. Сформуйте рахунки, заплануйте оплату за ними та натисніть на кнопку, щоб переказати гроші отримувачам.
3. Віртуальні карти. За своїм функціоналом вони цілком ідентичні стандартним банківським аналогам. Віртуальні Mastercard та Visa дозволять вам проводити онлайн-транзакції швидко та безпечно. Випускати їх дозволяється у будь-якій кількості.
4. Платіжні дебетові картки для всіх працівників. З них можна знімати готівку або розплачуватися прямо з картки.
5. Мультивалютні рахунки. Revolut Business підтримує 28 валют. Обмінювати їх через інтуїтивний інтерфейс дуже просто. Комісія при конвертації завжди буде низькою.
6. Контролює нарахування зарплати. Налаштування, за допомогою яких ви керуватимете передачею коштів співробітникам, гранично прості.
7. Налаштування прав доступу. Ви можете вибрати користувачів, яким система покаже історію транзакцій за певним рахунком та інші значущі відомості.
8. Управління рахунками зі смартфона. Керуйте заощадженнями, нараховуйте зарплату, плануйте розрахунки та відстежуйте бізнес-витрати з мобільного додатку.
9. Управління витратами. Ви завжди будете знати, скільки грошей залишилося на вашому рахунку. Інформація про надіслані та прийняті платежі оновлюється в режимі реального часу.
10. Оплата послуг. Додаток приймає платежі Google Ads, Slack, Apple, Expensify, Deliveroo, Zipcar та інших організацій, що продають різні послуги та товари.
11. Цілодобова техпідтримка.

У Revolut Business виділяють чотири типи акаунтів: Free, Grow ( € 25 на місяць ), Scale ( € 100 на місяць ), Enterprise. Вартість обслуговування Enterprise обговорюється з кожним клієнтом у індивідуальному порядку.

Як поповнити рахунок Revolut?

Перш ніж говорити про те, як поповнити рахунок Revolut, важливо уточнити: до додатку дозволяється прив’язувати лише карти, випущені в державах, де його робота офіційно дозволена. Валюти можна використовувати лише ті, що підтримуються програмою.

Алгоритм дій щодо поповнення рахунку:

1. Відкрийте головну сторінку Revolut.
2. Натисніть «Поповнити рахунок».
3. Вкажіть валюту поповнення.
4. Введіть суму транзакції.
5. Клацніть «Безпечно поповнити рахунок».
6. Перевірте свій рахунок – кошти мають надійти туди миттєво.

Ця сама інструкція підходить для Apple Pay.

Переваги та недоліки сервісу Revolut

Основні переваги системи полягають у наступному:

• доступ до безлічі валют і можливість розплачуватися тій, що найзручніша в даний момент;
• відсутність прихованих комісій;
• безліч тарифів, розроблених з урахуванням потреб різних категорій клієнтів;
• проведення міжнародних платежів без примусової конвертації — користувач може на власний розсуд або конвертувати отримані кошти або розпорядитися ними інакше (наприклад, витратити на купівлю цінних паперів);
• безкоштовне зняття готівки у будь-яких банкоматах, у тому числі за кордоном;
• можливість купувати криптовалюти, зберігати їх та торгувати ними;
• зручна торгівля акціями та дорогоцінними металами;
• простота отримання виплат за медичними та туристичними страховками;
• комфортне проведення фінансових операцій із програми;
• швидкий розвиток проекту, регулярне розширення функціоналу.

Головні недоліки Revolut такі:

• обмеження щодо платежів за кордон;
• відсутність підтримки традиційних банківських переказів;
• недостатньо докладні відомості для інвесторів про компанії та акції;
• комісії за конвертацію валют у свята та вихідні: 1% для не найпопулярніших валют і 0,5% для найбільш поширених.

Revolut в Україні

Якщо вас цікавить, як перевести гроші за кордон з України  через цю програму, змушені вас засмутити: Revolut в Україні не працює.

Сервіс наразі не працює на території України, але доступний для використання українським біженцям за кордоном. Акаунт можна створити з українськими документами та закордонною адресою.

Чи варто заводити обліковий запис у Revolut

Revolut – це система, що дозволяє проводити фінансові операції зручніше та вигідніше в порівнянні з традиційними банками. Вона доступна у вигляді програми, яка встановлюється на мобільні пристрої. Через нього можна переводити та приймати гроші з-за кордону , купувати та продавати криптовалюту, отримувати кешбек та інші привілеї. Для фрілансерів та організацій передбачена бізнес-версія програми.