Міжнародні банківські платежі зазвичай асоціюються з досить високими комісіями та необхідністю вводити докладну інформацію про одержувача коштів. Загальноєвропейський проект SEPA – це система переказів, покликана позбавити користувачів більшості незручностей.
Як виникла SEPA? У чому її переваги та відмінності від SWIFT ? Хто може здійснювати транзакції і що для цього потрібно? Чи доступні SEPA-перекази з України? Зупинимося на цих питаннях докладніше.
Що таке SEPA і в чому її особливості
Абревіатура SEPA перекладається як «Єдина зона платежів у євровалюті» (Single Euro Payments Area). SEPA — платіжна система, яка з’явилася як проект завдяки об’єднаній ініціативі банківських компаній Європи. Вони виступали за оптимізацію грошових переказів між державами ЄС.
Проект знайшов активний відгук серед учасників Європейської комісії, і в Центральному банку Євросоюзу. Підсумковий варіант директиви та правил роботи нової системи було закріплено у директиві № 2007/64/EC від 13 листопада 2017 року.
Вперше мешканці європейських країн спробували нововведення на практиці у 2008 році. Сьогодні SEPA-перекази доступні у 36 країнах та територіях.
Користувачі SEPA мають можливість:
- переказувати кошти між розрахунковими рахунками різних власників;
- проводити оплату за банківськими картками;
- оплачувати послуги та виставлені рахунки.
Виконати банківський переказ SEPA може резидент будь-якої країни ЄС, а також нерезидент, який має розрахунковий рахунок у європейському банку.
Переваги SEPA-переказів
Один із головних плюсів SEPA — єдиний тариф, який не залежить від суми переказу, від географічних та інших факторів.
Особливістю системи є загальний стандарт. Щоб надіслати гроші, потрібен лише номер розрахункового рахунку у форматі IBAN (International Bank Account Number) та ідентифікатор фінансової установи BIC.
Основні переваги SEPA-переказів:
- транзакції виконуються менше доби, за кожний прострочений день нараховуються пені на користь відправника;
- комісії знижено завдяки оптимізованим платіжним механізмам усередині ЄС;
- не потрібні окремі рахунки у різних банках — достатньо знати BIC;
- функції та критерії єдині для всіх користувачів;
- більшість можливостей доступна навіть зі смартфонів;
- широко розвинений інтернет-банкінг.
Автоматизований сервіс обробляє всі транзакції незалежно від цього, проводяться вони всередині однієї країни чи між банками різних країн. Завдяки загальному процесингу досягається високий рівень захисту.
Види грошових переказів SEPA
Користувачам доступні прямий дебет та кредитний переказ.
SEPA Direct Debit
Прямий дебет — це автоматичний платіж, що повторюється, який ініціює продавець, щоб отримати оплату в євро. Якщо потрібно, інша валюта конвертується за поточним курсом, однак це може спричинити додаткові витрати. Прямий дебет допомагає проводити платежі між компаніями.
SEPA Credit Transfer
Кредитний переказ – це разовий платіж за товари та послуги. Зазвичай приймаючий банк отримує переказ того ж дня, якщо операція була ініційована до того, як закінчився розрахунковий час фінансової установи. Можлива конвертація у валюти країн, що знаходяться в зоні SEPA, включаючи Велику Британію, Польщу, Норвегію та інші. Для держав поза спільнотою транзакція сприймається як стандартний міжнародний переказ.
Що таке IBAN, і яка його роль у SEPA
IBAN розшифровується як “міжнародний номер банківського рахунку”. Це ідентифікатор, який необхідний для здійснення відправлення та прийом міжнародних платежів за допомогою SEPA.
Довжина номера IBAN різниться у різних країнах, але у будь-якому разі число символів (літер та цифр) не перевищує 34. Перші два знаки позначають приналежність банку до тієї чи іншої країни.
Якщо клієнт робить помилку у зазначенні реквізитів, йому доводиться платити підвищену комісію. Банк також забирає собі винагороду, якщо у клієнта, який оформив заявку, не вистачає коштів на рахунку.
Використання IBAN спрощує порядок здійснення транзакцій, знижує витрати та гарантує безпеку переказу.
У чому відмінність SEPA від SWIFT
Платіжна система SWIFT, як і раніше, популярна для міжнародних переказів. SEPA є найбільш затребуваним варіантом для Європейського економічного співтовариства.
Основні відмінності двох систем:
- SWIFT діє у всьому світі, SEPA – на території країн Європи;
- усередині SWIFT можна здійснювати перекази у різних валютах, а всередині SEPA — лише у євро;
- тривалість переказів SWIFT – зазвичай до тижня, у випадку з SEPA вони можуть бути миттєвими або відбуватися протягом доби;
- комісія SWIFT у перерахунку на євро зазвичай становить €10–50, тариф SEPA — €0-5.
Головна відмінність SWIFT від SEPA полягає у необхідності надавати докладні дані про одержувача коштів. Для SEPA-переказу потрібен лише IBAN та BIC.
Чи можна здійснювати SEPA-перекази з України
Оскільки Україна не входить до Європейської економічної спільноти, робити перекази за кордон із України за допомогою SEPA не вийде.
У той же час нерезиденти ЄС мають право користуватися SEPA. Для цього потрібно лише мати розрахунковий рахунок у банку однієї з країн, що входять до Єврозони . Це можуть бути зокрема держави, які не використовують євро, а зберігають національні валюти. Наприклад, Великобританія, Швеція, Угорщина та ін.
