К систематическим вопросам, с которыми обращаются владельцы автотранспортных средств, относится вопрос о размере страхового возмещения расходов на проведение восстановительного ремонта транспортного средства, поврежденного в ДТП на основании договора обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств (далее – полис).
Нередко лица, транспортные средства которых повреждены в ДТП (потерпевшие и виновники), не согласны с рассчитанным страховщиком размером страхового возмещения и возмущаются, что страхового возмещения не хватает для восстановления поврежденного в ДТП авто.
Заключая соответствующий договор (приобретая полис) водитель ожидает, что в случае причинения его автомобилю ущерба в результате ДТП, страховщик виновника обеспечит ему его возмещение, а в случае, если ДТП произойдет по его вине, страховщик, с которым он заключил договор, возместит причиненный им ущерб потерпевшему.
Впрочем, на сегодняшний день законодательное регулирование и соответственно осуществление этого вида страхования не обеспечивает во всех случаях полного возмещения затрат на проведение восстановительного ремонта транспортного средства.
Есть несколько факторов, которые могут повлиять на размер страхового возмещения, одним из важных является применение коэффициента износа транспортного средства.
Частью первой статьи 22 Закона Украины «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств» (ЗАКОН) предусмотрено, что при наступлении страхового случая страховщик в пределах страховых сумм, указанных в страховом полисе, возмещает в установленном этим Законом порядке оцененную ущерб, причиненный в результате дорожно-транспортного происшествия жизни, здоровью, имуществу третьего лица.
Статьей 29 Закона установлено, что в связи с повреждением транспортного средства возмещаются расходы, связанные с восстановительным ремонтом транспортного средства с учетом износа, рассчитанного в порядке, установленном законодательством.
Согласно статье 988 Гражданского кодекса страховая выплата по договору страхования ответственности (страховое возмещение) не может превышать размер реального ущерба. Размер ущерба, подлежащего возмещению потерпевшему, определяется в соответствии с реальной стоимостью утраченного имущества или выполнения работ, необходимых для восстановления поврежденной вещи (статьи 22, 1192 Гражданского кодекса).
Определение стоимости материального ущерба (реального ущерба) осуществляется в соответствии с Методикой товароведческой экспертизы и оценки колесных транспортных средств, утвержденных приказом Министерства юстиции Украины, Фонда государственного имущества Украины от 24.11.2003г. №142/5/2092 (в редакции приказа Министерства юстиции Украины, Фонда государственного имущества Украины от 24.07.2009 №1335/1159).
По результатам неоднократного рассмотрения судебных споров относительно несогласия с размером страхового возмещения за последние годы сложилась судебная практика, которая подтвердила, что в соответствии с законодательством страховщик возмещает оцененный, в порядке определенном ЗАКОНОМ, ущерб, а именно расходы, связанные с возобновляемым ремонтом транспортного средства учетом износа, рассчитанного в порядке, установленном законодательством. Верховный Суд указывает, что предъявление требования о выплате страхового возмещения в размере полной стоимости восстановительного ремонта без учета коэффициента износа неправомерно.
В таких обстоятельствах ожидания потребителей от обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств, а, следовательно, и доверие к страхованию как к способу защиты от риска значительных финансовых потерь из-за ухудшения жизненных обстоятельств в связи с возможными, случайными и непрогнозируемыми событиями, с каждым днем существования сложившейся ситуации с расчетом соответствующего страхового возмещения несет потери.
И в этой ситуации остается надежда, что высказанная публичная поддержка Моторным (транспортным) страховым бюро Украины, инициативы по законодательному закреплению долга для страховщика возместить расходы, связанные с восстановительным ремонтом транспортного средства без учета износа, в конечном счете, приведет к реальным изменениям. существующей годами ситуации в обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств и будет решительным шагом к обеспечению прав и интересов потребителей страховых услуг.
А пока изменения в ЗАКОН не внесены, следует отдавать себе отчет, что на сегодняшний день условия осуществления расчета страхового возмещения по обязательному страхованию гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств предусматривают применение коэффициента износа.
И в случае недостаточности, рассчитанного в соответствии с Законом, размер страхового возмещения на покрытие расходов на осуществление восстановительного ремонта потерпевший имеет право на взыскание с виновника ДТП разницы между фактическим размером ущерба и соответствующей выплатой, а виновник ДТП обязан его возместить.
