SWIFT (українською мовою називають СВІФТ) — міжнародна банківська система для передачі інформації та переказів. Розбираємось, як вона працює.
Структура заснована 1973 року, її засновниками виступило понад 200 європейських та американських банків. Головний офіс знаходиться у Брюсселі. В даний час до системи підключено понад 10 000 великих банків та небанківських організацій, що представляють практично всі країни світу. Рахунок транзакцій за добу йде на мільйони.
Як працює SWIFT
З технічного погляду система є міжнародною корпоративною мережею, до якої підключені банки та інші користувачі. Вона управляється регіональними процесорами та операційними центрами.
Взаємодія між учасниками здійснюється на основі фінансових повідомлень, а між системою та учасниками – на основі системних. Структура повідомлень складається із заголовка, тексту та так званого трейлера (спеціального коду).
Повідомлення з комп’ютерів членів SWIFT надходять до регіонального процесора, акумулюються там і перенаправляються в операційний центр для обробки (аналізу коректності, перетворення, ідентифікації та шифрування), і за її результатами або передаються адресатам, або повертаються відправникам.
Що таке SWIFT-переказ
Перекази можна здійснювати як із банківського рахунку, так і готівкою. Для цього формується доручення, яке містить таку інформацію:
SWIFT-код та найменування банку-отримувача, а також реквізити його відділення, куди мають надійти гроші;
назву кінцевого одержувача (ПІБ особи або найменування організації) та номер його банківського рахунку (якщо такий є).
SWIFT-код банку – це унікальний ідентифікатор членів системи, він складається з 8-11 символів і включає коди: організації (4 символи), країни (2 символи), регіони (2 символи) і відділення (3 символи, є необов’язковим) . Для Приватбанку, наприклад, він виглядає так: PBANUA2X.
Переваги та недоліки системи переказів SWIFT
Це не єдина система грошових переказів, на цьому ринку працюють і її конкуренти – “Юністрім”, “Вестерн Юніон” та інші.
Однак у порівнянні з ними SWIFT має низку переваг, серед яких можна відзначити такі:
- широке поширення системи;
- немає лімітів за обсягами коштів (обмеження встановлюють конкретні країни);
- відправлення та отримання грошей у будь-якій валюті (теоретично, на практиці можуть бути встановлені обмеження);
- щодо низькі комісії при переказі великих сум;
- гарантована доставка, відшкодування збитків, які зазнав клієнт з вини системи.
Серед недоліків варто зазначити:
- для надсилання перекладу потрібно багато даних.
Перекази через SWIFT зручно використовувати, якщо потрібно переказати гроші іншій людині на закордонні рахунки або для видачі готівкою. Умови переказу:
- фіатна валюта – гривні, долари, євро та інші (за деякими валютами операції можуть бути неможливі через відсутність гарантій з боку банків-кореспондентів);
- термін виконання – два робочі дні;
- максимальна сума переказних коштів – не обмежена (для певних видів переказів при перевищенні суми 5000 $ можуть знадобитися документи, що підтверджують призначення);
- операцію можна скасувати;
- якщо гроші видаються готівкою – потрібне попереднє уточнення в банку, що приймає;
- комісія за здійснення операції – варто уточнити умови на день переказу.
Як відправити SWIFT переказ
Щоб здійснити відправку грошей, необхідно:
- вибрати банк-відправник;
- звернутися до представництва з паспортом або іншим документом, що підтверджує особу;
- визначитися (з урахуванням законодавчих обмежень), чи буде переведення з рахунку чи його відкриття;
- надати реквізити отримувача;
- на запит банку — надати документи, що обґрунтовують платіж.
Необхідні реквізити:
- код SWIFT банку-одержувача, його повна назва;
- прізвище, ім’я та по батькові (за наявності) одержувача під час відправлення приватній особі;
- найменування підприємства при переказі юридичній особі;
- IBAN (номер рахунку банку, що отримує, за міжнародними стандартами);
- SWIFT код банку-посередника та його повна назва (при необхідності);
- на запит — адреси одержувача та банків, що беруть участь в операції.
Усі реквізити (включно з призначенням платежу) потрібно вказувати англійською мовою.
Скільки здійснюватиметься переказ, залежить від організації роботи в кожному банку. Зазвичай платіж іде до одержувача 2-5 банківських днів.
Як повернути SWIFT переказ
Якщо після відправки переказу виникла потреба повернути ці кошти, необхідно:
- звернутися до банку-відправника з документами про операцію;
- скласти заяву на відкликання відправленої суми;
- у заяві вказати реквізити, куди мають зарахуватись повернені кошти.
Важливо пам’ятати, що:
- повернути можна лише невиплачений переказ;
- сплачена комісія не повертається;
- деякі банки за відкликання відправленої суми стягують додаткову плату.
