С начала 2014 года в Украине проводится профильная программа для физических лиц и объединений совладельцев многоквартирных домов. Сущность этой программы заключается в том, чтобы побудить население использовать энергоэффективное оборудование и материалы. В перспективе это позволит потребителю экономить на потреблении энергии и природного топлива.
Сейчас в 2021 году уже подписан договор о привлечении к программе двух государственных банков – Ощадбанк и Укргазбанк. Оформить теплый кредит в 2021 году можно оформить именно в этих банках. По условиям Государственной программы, уполномоченными финансовыми учреждениями за выдачу таких кредитов, есть только государственные банки.
Что такое теплый кредит?
Теплый кредит предоставляется на более широкий спектр потребностей, чем это было в прошлом году. Например, в прошлом году получить кредит с компенсацией от государства можно было на такие объекты как:
- Котел, работающий на любом виде топлива и энергии. Исключение – котлы, работающие на электроэнергии или природном газе;
- Энергоэффективное оборудование или материалы. В эту категорию в большинстве входили пластиковые окна энергоэффективного типа.
Сейчас список таких объектов расширен. И в 2021 году получить такой кредитный продукт можно на такие нужды:
- электроаккумулирующие системы (системы накопления энергии)
- электрозарядки для электромобилей;
- интеллектуальные счетчики электрической энергии.
Сущность государственной программы заключается в том, что заемщик оформляет кредит в банке по стандартной схеме. А потом государство компенсирует этом заемщику от 20 до 35 процентов от стоимости кредита.
Как взять теплый кредит в 2021 году?
У человека, который слышал о действии такой программы, но никогда не обращался за помощью, в процессе оформления возникает очень много вопросов. От того, где можно приобрести такую продукцию, и к какому банк обращаться за финансовой помощью.
Алгоритм: как взять теплый кредит
Далее предоставляем алгоритм как взять теплый кредит в 2021 году :
- Выбрать тип энергоэффективного оборудования, необходимо приобрести. Ознакомиться с его стоимостью.
- Обратиться в банк, который уполномочен выдавать теплый кредит. В 2021 году – это Ощадбанк и Укргазбанк.
- Предоставить в банк полный комплект необходимых документов. Каждый банк имеет возможность устанавливать свой список документов в зависимости от риска и категории заемщика.
- Подписать с банком кредитный договор. Получить кредитные средства на счет.
- Оформить в магазине счет фактуру на оплату товара. Предоставить его в банк для подтверждения целевого использования средств. Банк самостоятельно перечислит средства продавцу оборудования. Заемщик на руки средства не получает.
На этом действия самого заемщика заканчиваются. Далее сам банк по результатам отчетного месяца формирует реестр таких заемщиков и подает его в “Держенергоефективності” (Державне агентство з енергоефективності та енергозбереження України).
Учреждение проверяет информацию и в течение пяти рабочих дней на счет банка перечисляет необходимую сумму средств. Далее банк самостоятельно распределяет полученное финансирование между соответствующими заемщиками.
Общий срок перечисления и распределения средств – 2 месяца.
Сравнение условий кредитования
Программа «Теплые кредиты» сейчас реализуется в двух государственных банках – Ощадбанк и Укргазбанк. В предыдущие годы можно было получить теплый кредит в Приватбанке и Укрэксимбанка . Сейчас эти банки еще не присоединились к сотрудничеству.
Условия по программе теплого кредита в Ощаде :
- Сумма – от 1 до 50 тыс. грн .;
- Первоначальный взнос – 10% от стоимости приобретенного энергоэффективного оборудования;
- Срок погашения – до 5 лет
- Процентная ставка – до 18% (максимальный размер)
- Комиссия разовая – 5% от суммы кредита.
Дополнительно теплый кредит в Ощадбанке предусматривает уплату комиссии за перевод средств и открытие счета. В целом комиссия составляет 850 грн
.Кредит «Теплый дом» в Укргазбанке предоставляется на аналогичных условиях. Максимальный лимит и срок погашения аналогичны.
Кому дают теплые кредиты?
Получить теплый кредит могут как физические лица, то есть граждане Украины, так и ОСМД. И теплые кредиты для физических лиц, и теплые кредиты для ОСМД выдаются на одни цели – приобретение энергоэффективного оборудования.
Требования к заемщику (физических лиц) в соответствии банковских условий кредитования:
- Возраст заемщика – от 18 лет;
- Официальное трудоустройство не менее 6 месяцев;
- Хорошая кредитная история
Для того, чтобы получить кредит, заемщику нужно предоставить:
- Паспорт;
- Идентификационный код;
- Справка об официальном уровне дохода за последние 6 месяцев.
- Также для получения кредита в Ощадбанке необходима еще счёт-фактура.
Перечень материалов и оборудования, на которые предоставляется теплые кредиты
Полный перечень материалов и оборудования, предоставляемого в кредит, представлены на официальном сайте банка.
Также такой перечень установлен Порядком использования средств, предусмотренных в государственном бюджете для осуществления мероприятий по эффективному использованию энергетических ресурсов и энергосбережения, утвержденного постановлением Кабинета Министров Украины от 17 октября 2011 № 1056
Наиболее популярные товары, на которые берут деньги физические лица:
- теплый кредит на окна;
- теплый кредит на входные двери;
- теплый кредит на твердотопливные котлы.
Выгодно ли брать теплый кредит?
Сумма компенсации на теплый кредит в 2021 году предусмотрено:
- На приобретение энергоэффективного оборудования и материалов – 35% от суммы. Максимальный лимит компенсации – 14 000 грн.
- На приобретение котла – 20% для тех, кто не получает субсидию по оплате коммунальных услуг. Если же заемщик получает субсидию, то тогда размер компенсации автоматически увеличивается до 35%. Максимальный лимит – до 12 000 грн.
Теплый кредит в 2021 году не выдается бесплатно. Деньги выдает банк, и устанавливает «стоимость» этого кредита. Заемщик будет платить (на примере Ощадбанка):
- Процентная ставка – около 18%;
- Разовая комиссии за оформление кредита – 5%;
- Оплата за открытие кредитного счета – от 100 грн .;
- Оплата за перевод денежных средств – около 750 грн.
Фактически эти расходы по кредиту и компенсируются самим государством, а заемщик платит банку стоимость приобретенного энергоэффективного оборудования.
