Visa или Mastercard – в чем разница?

Кредитная карта – один из важнейших инструментов современного человека. Поэтому перед оформлением обязательно нужно разобраться, чем отличается карта Виза от Мастеркард и выбрать лучшую систему для себя.

Когда дело доходит до регистрации кредитной карты, один из выборов, который вам, возможно, придется сделать – выбрать одно из громких имен в платежных сетях. Но какая в них разница? Что лучше – Виза или Мастеркард? И что вы должны искать, выбирая между ними? Рассмотрим этот вопрос детально.

Кредитные карты – повседневная составляющая финансов. По данным банков, только за один месяц может быть проведено около 200 000 000 покупок за 10 миллионами личных кредитных карт. Для обслуживания этого огромного рынка существуют сотни различных типов пакетов кредитных карт, доступных через финансовые учреждения, каждый из которых имеет свой уникальный набор преимуществ и затрат.

Большинство кредитных карт выглядят одинаково – это прямоугольный кусок пластика с цифрами. И чаще всего на этих картах проставляется логотип Visa или Mastercard.

По данным Statista.com, логотипы этих двух компаний нанесенные на львиную долю кредитных карт в – около 80% всех платежей приходится на карты с одним из их логотипов.

Однако эти компании имеют лишь незначительное влияние на фактический продукт кредитной карты и преимущества, на которые пользователь может в конечном итоге подписаться, а именно:

• Это просто цифровые платежные платформы – они предоставляют только систему, позволяющую осуществлять платежную транзакцию, а не сами распределяют карты.
• Мастеркард или Виза не выдают кредитные карты и поэтому не определяют, например, сколько процентов из вас может взиматься за непогашенный остаток или типы баллов вы заработаете, если ваша карта привязана к программе вознаграждений. Эти вещи решают банки-эмитенты.
• Кредитные карты с обеих платформ принимаются примерно одинаково в любой точке мира.

Но между двумя платежными платформами есть некоторые незначительные различия.

Ни Visa, ни Mastercard самом деле не выпускают кредитные карты сами, поэтому основные различия между кредитными картами создают банки, которые их выпускают.

Мы рассказываем, какая разница между Виза и Мастеркард:

• Некоторые банки и торговые точки имеют «эксклюзивные» договоренности с одной платежной платформой по сравнению с другой. Например, банки часто подписывают соглашение на десятки лет с определенной системой, что означает, что клиентам банка будут предлагаться только кредитные карты этой системы.
• «Льготные» программы – льготы, встроенные в карты Visa или Mastercard до того, как банк-эмитент применит свои условия – немного различаются. Mastercard предлагает «стандартную карту Mastercard» вместе с более высокими уровнями преимуществ – Platinum, World и World Elite – в то время как Visa предлагает стандартное предложение с дополнительными преимуществами, доступными с пакетами Gold, Platinum, Signature и Infinite. Однако банки могут изменить эти условия и / или предложить свои собственные программы льгот, поэтому было бы неплохо проверить условия пакета льгот по каждому отдельному продукту кредитной карты, который предлагает банк, прежде чем принимать решение.
• Для большинства потребителей реальной разницы между Mastercard и Visa нет. Оба варианта широко распространены более чем в двухстах странах, и очень редко можно найти место, где примут карту одной платежной системы, а другой – нет. Однако ни Visa, ни Mastercard самом деле не выпускают кредитные карты сами, поэтому основные различия между кредитными картами создают банки, которые их выпускают.

Какая карта лучше Виза или Мастеркард – разбираемся в мелочах

Какая разница между картами Виза и Мастеркард если они почти одинаковые, как выбрать правильную кредитную карту?

Украинский рынок кредитных карт достаточно сложный, финансовые учреждения предлагают сотни различных типов пакетов, каждый со своим набором преимуществ и условий. Когда дело доходит до выбора соответствующей кредитной карты для ваших потребностей, вы можете начать с оценки:

• Для чего вы его будете использовать: для разовой покупки? Или вы будете регулярно приобретать товары с помощью этой карты? Различные карты подходят для различных целей.
• Ваша способность погасить любую накопившуюся задолженность: оплата товаров в «кредит» по карте на самом деле означает, что вы занимаете деньги у финансового учреждения. Когда дело дойдет до погашения долга, банк приложит ряд условий, таких как начисление процентов и ожидания оплаты в определенный срок, если вы хотите избежать дополнительных расходов.
• Процентные ставки по кредитным картам обычно гораздо выше, чем по другим видам долговых продуктов, таким как потребительские займы или ипотеки. Возможно, стоит сравнить другие виды заимствований с долгосрочными издержками, связанными с наличием кредитной карты.
• Если вы планируете пользоваться дополнительными преимуществами кредитной карты ознакомьтесь с бонусными программами пакета карт и любыми другими преимуществами, которые он предлагает, например страховкой на приобретенные товары.
• Какие карточки, пакеты и предложения предлагает ваш выбранный банк и как эти пакеты сравниваются с остальным рынком.
• Также рекомендуется изучить различные типы доступных карт и их функции.

Какие типы кредитных карт Mastercard и Visa доступны у кредиторов?

Разбираясь в вопросе, в чем разница между Виза и Мастеркард, надо учитывать и типы кредитных карт.

Несмотря на то, что существует огромное количество доступных карт с логотипом Visa или Mastercard, большинство из них можно отнести к картам, удовлетворяющим потребности широкого круга людей.

Обычно  используют следующие типы при присвоении звездных рейтингов:

• Премиум – для потребителей, которым требуется карта, предлагает больше преимуществ и излишеств, чем обычная кредитная карта, например, доступ к услугам консьержа или бесплатное страхование путешествий.
• Награды – для тех, кто хочет получать прибыль от своих повседневных расходов, например, в виде возврата денег (кэшбек), подарочных карт или вознаграждений за образ жизни.
• Бонусы для полетов – подходит для тех, кто хочет использовать баллы по карте для перелетов.
• Низкая ставка – для тех, кому нужна низкая ставка и гибкие условия погашения кредита.
• Низкая комиссия – для тех, кто пользуется низкой постоянной платой и потенциальным доступом к некоторым премиум-функциям.
• Перенос остатка – для тех, кто хочет перенести остаток с одной карты на другую.

Какие преимущества Mastercard?

Кредитные карты в сети Mastercard делятся на три уровня. В порядке возрастания эксклюзивности к ним относятся: стандартная карта Mastercard, World и World Elite. Каждый уровень содержит все преимущества и привилегии тех, кто ниже его.

Cтандартная карта Mastercard не предлагает ничего примечательного. Лучшие преимущества начинают действовать для держателей карт World и World Elite.

• Кредитные карты World и World Elite Mastercard имеют право на защиту цен. Если вы сделаете покупку, и цена этого товара будет снижена в течение 60 дней с момента покупки, сеть вернет вам разницу в размере до определенной суммы за каждую претензию. Для пользователей карт World и World Elite Mastercard это время продлено до 120 дней. Важно отметить, что не все покупки покрываются ценовой защитой. Например, вы не получите возмещение за товары, приобретенные на интернет-сайте, основной целью которого является продажа товара или связанных с ним товаров. Это дисквалифицирует таких розничных продавцов, как Amazon.
• World Mastercards также предоставляет услуги консьержа, который может забронировать столик в ресторане, билеты на мероприятия или помочь с покупкой труднодоступных вещей. Клиент может загрузить и использовать приложение Mastercard Concierge, чтобы получать информацию и получать скидки на специальные акции, проводимые в его городе. Однако мы обнаружили, что большинство из них, как правило, являются целевыми, элитными и роскошными, что может не всем прийтись по вкусу и по бюджету.
• Еще одна преимущество карт World – это программа World Hotels & Resorts. Если вы бронируете проживание в гостиничных сетях, которые сотрудничают с системой (Fairmont, Mandarin Oriental и Relais Chateaux), вам будут предоставлены специальные льготы, такие как поздний выезд, бесплатное повышение категории номера и бесплатный завтрак. Они будут отличаться от отеля к отелю.

Все преимущества World Elite подпадают под категорию эксклюзивных мероприятий. Вы получаете особый доступ к игре в гольф, скидки на авиабилеты первого и бизнес-класса авиакомпаний-участниц, а также специальные приглашения на эксклюзивные мероприятия в крупных городах, например Нью-Йорке. Если вы хотите узнать больше о текущих акциях World Elite, посетите их веб-сайт.

Какие преимущества карт VISA?

При рассмотрении вопроса “какая разница между картами Виза и Мастеркард” мы можем сделать вывод, что VISA имеет более простую структуру льгот. Карты делятся на два уровня: стандартная VISA и VISA Signature. Как и стандартная карта Mastercard, сеть VISA базового уровня не дает преимуществ выше среднего.

VISA Signature – это тот уровень, где в игру вступают большинство преимуществ сети. Лучшие из преимуществ:

• Компенсация за потерянный багаж. Если авиакомпания потеряет ваш багаж на рейсе, который вы оплатили карточкой VISA Signature, сеть возместит вам ущерб в размере до 3000 долларов США или 2000 долларов США за каждую сумку. Однако не все карты имеют право на получение преимущества. Каждый отдельный эмитент может ограничить это преимущество для каждой учетной записи.
• Фирменная коллекция роскошных отелей. На сайте VISA можно получить низкие цены в более чем 900 отелях с некоторыми дополнительными преимуществами. Единственное условие – вы должны заплатить за услугу картой Visa Signature. Как и в программе World Mastercard Hotels & Resorts, вы получаете дополнительные льготы, такие как повышение категории номера и поздний выезд. Предложение VISA немного шире, потому что она включает более отелей.

Хотя VISA не обеспечивает ценовую защиту, некоторые эмитенты могут предложить эту услугу от себя с картой VISA.

Какие стандартные преимущества предлагают обе системы?

Выбирая, например, интернет карточку Виза или Мастеркард, помните, что как VISA, так и Mastercard предоставляют определенные преимущества. Некоторые из них существуют через федеральные правила, в то время как другие стали отраслевым стандартом, который, как ожидается эмитентов, сети предоставляют владельцам карт.

• Защита от несанкционированных расходов. Если ваша кредитная карта используется для осуществления несанкционированных покупок, вы можете сообщить об этом своему эмитенту, и транзакции будут остановлены. В таком случае расходы покрывают VISA или Mastercard.
• Отказ от права на возмещение вреда при аренде автомобилей. Если вы арендуете автомобиль с помощью кредитной карты VISA или Mastercard, вы можете претендовать на страхование транспортного средства на случай столкновения. Чтобы получить право на участие, вы должны отказаться от страховки с компанией-арендодателем и оплатить всю транзакцию по кредитной карте. Существует множество исключений и нюансов по сетям кредитных карт для защиты от повреждений при столкновении.
• Дополнительные гарантии. Для большинства покупок, совершаемых вами с помощью кредитной карты, будет предоставлена ​​дополнительная защита и гарантии на возмещение в случае повреждения, потери или кражи покупки. Специфика покрытия зависит от вида карты и страны, в которой проживает пользователь. Однако, большинство кредитных карт VISA и Mastercard предлагают такие преимущества.

Мы перечислили все различия карточек. Ответ на вопрос “что лучше – Мастеркард или Виза” клиент должен найти самостоятельно, опираясь на собственные требования и нужды.