Monobank (Монобанк) Україна – повний огляд

Monobank (Монобанк) Україна – повний огляд+відгуки
Отримати кредит або зробити внесок в Україні, не виходячи з дому, досить легко. Варто тільки скористатися послугами мобільного банку, відомого як Monobank. Незважаючи на невеликий термін своєї роботи, ця платформа вже заслужила довіру багатьох.

Що таке Монобанк? Чий це банк?

22 листопада 2017 року Дмитро Дубілет, Рогальський Михайло і Гороховський Олег, які довгий час працювали в Приватбанку топ-менеджерами, зробили заяву. У ньому йшлося про старт бета-тестування віртуальної розробки. Вона отримала назву Monobank. Створений цей проект був на платформі Universal Bank, власником якого є Сергій Тігіпко.

Створений командою Fintech Band віртуальний банкінг не має своїх відділень у містах, а основним продуктом, яким зможуть скористатися як юридичні, так і фізичні особи, є кредитні і дебетові карти. Емітентом останніх також став Universal Bank.

Банкінг має свою службу підтримки і свій мобільний додаток, які функціонують безвідмовно.

Умови та тарифи Монобанк

Віртуальна платформа зможе запропонувати своїм клієнтам найвигідніші тарифи без будь-яких прихованих комісій. Це стало можливим завдяки тому, що немає відділень і персоналу, який би їх обслуговував. Тому, основні тарифи порадують багатьох майбутніх і нинішніх клієнтів.

  • Обслуговування картки – не оплачується.
  • Перевипуск карти – не оплачується.
  • Пільговий період для кредитних фінансів До 62 днів, з моменту утворення заборгованості до закінчення наступного місяця з умовою її погашення повністю.
  • Ставка (пільгова) за відсотками – 0,00001% на рік.
  • Щомісячний обов’язковий платіж (за користування кредитними коштами) – 5% від заборгованості (не менше 100 грн, не більше самого залишку заборгованості).
  • Нарахування відсотків на залишок особистих коштів (при активації послуги через мобільний додаток і якщо залишок перевищує 100 грн.) – 10% в рік.
  • Поповнення мобільного зв’язку Без оплати, якщо сума всіх платежів не перевищує 10 000 грн., а кількість платежів – не перевищує двадцяти на місяць. Якщо більше 20 платежів за 30 днів — 3 грн. за платіж.
  • Поповнення картки через термінали партнерів – без комісії.
  • Сплати в бюджет, платіж телекомунікаційних та комунальних послуг – без комісії.
  • Оплата за покупки в онлайн і оффлайн магазинах, інших точках реалізації – без комісії.
  • Оплата за реквізитами юросіб у певному банку України, оплата онлайн-ігор – без комісії – до 10 000 грн., за умови використання тільки особистих коштів. За рахунок кредитних коштів – 2%. Якщо сума 1 платежу більше 10 000 грн. або більше 20 000 грн. за місяць – 0,5%, якщо використовуються власні кошти; якщо кредитні — 4%.
  • Видача особистих грошей в Україні (комісія)  – 0,5 % від суми, що знімається.
  • Видача особистих грошей за кордоном (комісія) – 2% від суми, що знімається.
  • Видача кредитних коштів в банкоматах України та за кордоном, пунктах видачі готівки та при здійсненні операцій з quasi-валютою за межами України  – 4% від суми, що знімається.
  • Виписка про стан заборгованості по карті – без оплати.
  • Виписка по карті – без оплати.
  • Перекази між картками або на діючий рахунок фізособи в Універсал Банку за рахунок індивідуальних коштів – без оплат; при залученні грошей кредитних – 4%.
  • Перекази між картками або на діючий рахунок фізособи інших українських банків За рахунок індивідуальних засобів – без оплати; при залученні кредитної готівки – 4%.
  • Переказ на карту Монобанка із зарубіжних банківських карт 1,8% від суми.

Що пропонує нам Монобанк?

В першу чергу – кредитну картку з встановленим грошовим лімітом. Цією карткою можна буде розраховуватися в ресторанах, на автозаправних станціях, в супермаркетах. Кредитний ліміт — до 100 000 гривень. Також надається можливість платити за комунальними рахунками, поповнювати рахунок мобільного оператора на телефоні, сплачувати єдиний соціальний внесок, податки, штрафи та онлайн-ігри. Оформити картку можна на офіційному сайті за пару хвилин, а отримати одним із запропонованих способів.

Ще Монобанк пропонує придбання товарів у розстрочку. Перевагу таких закупівель по достоїнству оцінять багато клієнтів.

Додаток

Щоб стати користувачем цього віртуального банку, досить мати під рукою мобільні пристрої з операційною системою Андроїд або iOS. Завантажити додаток Монобанку можна через App Store і Гугл Плей. Існує можливість встановити Монобанк на комп’ютер і також повноцінно користуватися послугами, що надаються.

Зареєструвавшись і пройшовши систему ідентифікації, можна скористатися всіма пропозиціями від Монобанку. Наприклад, замовити карту.

Карта Монобанк

Карта Монбанка – це можливість здійснювати покупки і платежі буквально через кілька хвилин після активації. Кредитний ліміт такого платіжного засобу – до 100 000 гривень. Карта оформляється і обслуговується безкоштовно, нею можна як розплачуватися, так і знімати з неї готівкові кошти на власні потреби. А ще — отримувати кешбек на деякі види покупок.

Кешбек

Кешбек від Монобанку нараховується щомісяця. Користувачам карт надається на вибір дві категорії, здійснюючи покупки з яких нараховуються відсотки від витраченої суми. Це “Продукти і супермаркети” і “Краса і медицина”. Розмір повертаємих витрачених коштів може коливатися від 6 до 20 відсотків.

Суму кешбеку, що повертається, додаток відразу ж виводить на екран мобільного пристрою. Накопичений баланс підраховується раз в 24 години. А після того, як сума перевищила сто гривень, її можна перевести на карту. Раніше були обмеження щодо виводу – не більше 500 гривень, але на сьогоднішній день їх вже немає.

Кредит Monobank

Кредитних обмежень в цьому банку практично немає. Отримати позику може кожен, хто його потребує. Мінімальна сума кредиту – від 9000 гривень. Середня сума – 25 000 гривень. Кожному клієнту надається можливість скористатися пільговим періодом (62 дні) і набагато нижчою, ніж в інших банках, ставкою за кредитом.

Депозит

Мобільний банк передбачив депозити, як для фізичних, так і юридичних осіб. Сума вкладів може коливатися від однієї тисячі гривень до 2 мільйонів гривень. Депозит розміщується під 16-21 відсоток, на термін від одного місяця до року, без можливості здійснити його поповнення. Не передбачено в банку і дострокове розірвання договору, а також – зняття вкладу частинами. Є ймовірність пролонгації.

Відкрити депозит можна переказуючи гроші з банківських карт інших українських банків або готівкою в касах банків-партнерів.

Apple Pay

З допомогою Монобанку кожен житель України зможе здійснювати покупки і здійснювати платежі онлайн через Apple Pay – систему мобільних платежів. Це третій банк, що працює в Україні і підключений до даної системи. Функціонал Apple Pay використовують понад 110 тисяч жителів України з iOS-пристроями, які є користувачами Монобанку.

З лютого 2018 року карти банку в смартфоні були додані і в Android Pay-аналогічний Apple Pay платіжний сервіс.

Розстрочка

Оновлена версія мобільного додатку дозволяє всім бажаючим оформити розстрочку при придбанні будь-якого товару на суму, починаючи від тисячі гривень. Зробити це досить просто – варто тільки залишити в додатку відповідну заявку. Ця послуга допоможе отримати розстрочку на товар, що реалізується як на інтернет-платформі, так і в оффлайн-магазині.

Оформлення пропонується двома способами: розстрочка безпосередньо перед придбанням товару або переклад покупки з виписки в розстрочку.

У першому випадку потрібно ввести кількість передбачуваних платежів (від двох місяців до двох років) і суму кредиту, яку потрібно буде клієнту оформити. У цьому випадку у клієнта списується з карти тільки сума початкового внеску, а продавець отримає повну вартість товару. Надалі буде здійсняться щомісячне списання, а після повного розрахунку – договір автоматично припиняється.

При виборі другого варіанту потрібно скористатися опцією «Перевести в розстрочку», попередньо вибравши потрібну операцію по виписці. Потім — визначитися з терміном.

% на залишок

Дохід на залишок у Монобанку нараховується не за певний день, а один раз на місяць. За умови, що на рахунку є мінімальний залишок в 500 грн. Припустимо, поповнилася платіжна карта на початку місяця на 10000 гривень, а потім 9 000 з них були витрачені. Залишок — 1000 гривень. Потім 20-го числа цього ж місяця на картку здійснено поповнення ще в 20 000 грн., і вони не знімалися. Обіцяні Монобанком 10 % клієнт отримає тільки на ту тисячу гривень, що пролежала на карті цілий місяць.

Як отримати карту Монобанк?

Стати новим клієнтом цього віртуального банку і отримати платіжну карту досить просто, для цього буде потрібно всього десять хвилин.

  1. Для початку потрібно перейти на офіційний сайт Монобанк і слідувати інструкціям.
  2. Після того, як мобільний додаток було встановлено, потрібна буде реєстрація. Слід завантажити фотографію або скан свого ІПН і паспорта.
  3. Вибрати спосіб: доставку карти кур’єром або самостійно отримати її в пунктах видачі.
    Після того, як кур’єр доставить її або карта буде отримана самостійно, слід підписати мініатюри фотографій, які були завантажені через додаток раніше.
  4. Потім за допомогою встановленого на телефон ПО сфотографувати карту і встановити секретний код.

Клієнтам карти доставляються в усі дні, без вихідних, з 10 години ранку і до 7 години вечора.

У найближчому майбутньому Монобанком запуститься валютна картка, якою можна буде користуватися не тільки в межах країни, але і за кордоном.

Точки видачі

Всі карти Монобанк раніше відправляв тільки кур’єром. На сьогоднішній день їх можна отримати в спеціалізованих точках видачі, які знаходяться в таких великих містах: Київ, Дніпро, Херсон, Львів, Запоріжжя, Тернопіль, Івано-Франківськ, Чернігів, Одеса, Харків і Вінниця. Замовити карту можна на офіційному сайті.

Як поповнити карту Монобанк?

Варіантів поповнення кілька:

За допомогою іншої карти. У цьому випадку може бути задіяна карта будь-якого іншого українського банку. Кожен банк стягує комісію за переказ коштів, вона у всіх банків різна. При перекладі достатньо вказати реквізити платіжної картки.
Внесення готівкових коштів. Це можна зробити через ibox або Універсал банк. В цих двох точках можна поповнити Монобанк без комісії. Поповнюючи через Приватбанк, слід бути готовим до того, що від внесеної суми буде утримано 0,5 %. Але комісію заповнять кешбеком, адже переклад з Привату на Монобанк заповнюється тими ж 0,5%.
За реквізитами. Цим варіантом можна скористатися, якщо поповнення буде з іншого банку. Досить знати потрібні дані рахунку. При внесенні суми понад 15 тисяч гривень знадобиться паспорт. Вартість переказу на картку визначається тарифами окремо взятого банку.
За реквізитами з-за кордону. Реквізити в цьому випадку залежать від того, якою валютою буде виконано поповнення. Дізнатися більш докладно про це можна в мобільному додатку. Комісія, що стягується за переказ і безпосередньо залежить від банку, через який операція буде здійснена. Власник картки також заплатить 1,8 % комісійних.
За допомогою посилання. У цьому випадку будуть задіяні відомі платформи Фейсбук, Месенджер, Вайбер, Телеграм. Посилання на поповнення слід скопіювати в додатку і відіслати через вищезгадані месенджери.

Де зняти гроші?

Дуже часто потрібні готівкові кошти. Тому зняття готівки з картки можна здійснити, використовуючи банкомати та пункти видачі готівки. Причому, як в Україні, так і за кордоном. При знятті коштів (власних або кредитних) стягується комісія. Якщо обслуговування будуть виконувати банки партнери, то можна заощадити на комісійному зборі.

Безпека

Законність дій мобільного банку підтверджує наявність ліцензії від НБУ. Монобанк є юридичною особою, яка здійснює класичні банківські операції.

Умови безпеки тих, хто почне користуватися послугами Монобанку, дотримуються в момент, коли здійснюється вхід в додаток – потрібно авторизуватися за реєстраційними даними. Для зручності користувачів встановлений єдиний пін-код для входу на офіційний сайт і для карти. Обслуговування кур’єром і в представницьких точках здійснюється після перевірки пересланих через додаток даних — фотографії з паспорта та ідентифікаційного коду.

Гаряча лінія

Відрізняє Монобанк від інших подібних установ і унікальна в своєму роді служба підтримки. Тут клієнт, набравши вказаний телефон, не почує голос роботів-менеджерів або автовідповідач. Діалог з клієнтом будуть вести живі люди, оператори з високою кваліфікацією, здатні не тільки повноцінно відповісти на поставлене питання, але і надати максимальну допомогу в тій чи іншій ситуації. Усі дзвінки приймаються як з території України, так і з-за кордону.

Оператори служби підтримки можуть вести діалоги і у вже звичних для більшості користувачів месенджерах, таких як Вайбер, Телеграм, Фейсбук і Messenger.

Висновки

Монобанк є досить вдалою розробкою, зв’язує воєдино банківські послуги, які надаються жителям України в інших подібних установах, і мобільність. Монобанк допомагає забезпечити комфортний розрахунок за послуги і покупки в разі, якщо у людини не буде готівкових коштів, а також – отримати приємні бонуси за придбані товари або послуги.

Залишити відповідь

Ваша e-mail адреса не оприлюднюватиметься. Обов’язкові поля позначені *

9 + nineteen =