Про реєстрацію бізнесу в США і відкриття в цій країні банківського рахунку думають багато українців, адже економіка Штатів вважається однією з найуспішніших і найвпливовіших у світі. Однак не всі розуміють, чи можна стати клієнтом американського банку, а також здійснювати платежі та перекази віддалено.
Процедура відкриття рахунку дійсно має низку особливостей та складнощів, але пройти її цілком реально. У статті розглянемо, як це зробити.
Переваги банківського рахунку в США
Бути клієнтом американського банку вигідно та зручно. Це відкриває безліч можливостей, серед яких можна виділити:
- фінансову незалежність та можливість працювати віддалено 24/7: власнику рахунку доступне легке управління коштами, різні зовнішні операції та проведення грошових транзакцій у будь-який час доби;
зручні покупки та грошові перекази: наявність рахунку значно спрощує шопінг, а також отримання та переказ платежів по всьому світу; - доступ до банкоматів (АТМ): багато американських банків мають великі мережі таких апаратів, тому отримання готівки у різних валютах немає ніяких проблем;
- створення кредитної історії: отримання позик та своєчасне їх погашення сприяють створенню вашої особистої позитивної репутації в очах банку, що є вкрай важливим для багатьох сфер життя в Штатах;
- безпечне зберігання коштів: американська банківська система відокремлена від політики, повністю незалежна та націлена на зручність для вкладників. Захист сум від $25 000 здійснюється Федеральною корпорацією страхування банківських вкладів (FDIC) ;
- надійне страхування від технічних помилок або шахрайських дій: якщо по вашому рахунку буде здійснено несанкціоновану транзакцію, ви завжди може повідомити банк і повернути гроші.
Американські банки також дозволяють своїм клієнтам зручно керувати фінансами в особистому кабінеті на сайті або в мобільному додатку, оплачувати рахунки, підтверджувати адресу за рахунок використання банківських виписок, оперативно отримувати довідки про сплачені податки з точними датами перебування у Штатах при формуванні пакету імміграційних документів.
Рахунок у банку США підвищує вашу репутацію серед конкурентів та для клієнтів
Види рахунків у банках США, доступних нерезидентам
Існує три види рахунків, які можуть бути оформлені на фізичну особу чи компанію: ощадний, інвестиційний та розрахунковий рахунок у США.
- ощадний (saving account) – рахунок, який є аналогом накопичувального та призначений для довгострокового зберігання коштів. Законодавство США обмежує кількість видаткових операцій на такому рахунку, але більшість банків все ж таки дозволяють знімати з них кошти кілька разів на місяць. Переваги такого рахунку – відсотки, що нараховуються на залишок;
- інвестиційний (brokerage account) – або як його ще називають “брокерський” рахунок фактично використовується для купівлі та продажу валюти або цінних паперів з можливістю отримання за ними відсотків. Може відкриватись як на приватні особи, так і на компанії;
- розрахунковий (checking account) – вид рахунку, що забезпечує моментальний доступ до коштів з можливістю виписувати чеки або використовувати відкриту банківську картку в банкоматах. Власники можуть здійснювати покупки, платежі та грошові перекази за кордон онлайн.
Саме останні рахунки цікавлять нас найбільше, поговоримо про них докладніше.
У якому банку Америки найкраще відкрити рахунок?
Перед тим як стати клієнтом банку, радимо дізнатися про нього якнайбільше інформації, а саме – який його рейтинг у списках популярних організацій країни, які тарифи та комісії за свої послуги він пропонує, чи є якісь ліміти на грошові операції, чи існують карти для зручності клієнтів, наскільки розвинена система еквайрингу, якість роботи служби підтримки, наявність зручного сайту та мобільного додатку, кредитна політика.
До рейтингу найбільших банків, які пропонують своїм клієнтам послуги міжнародних платежів, входять:
- Bank of America,
- Wells Fargo Citibank,
- JP Morgan Chase,
- Euro Pacific Capital,
- Chase Bank,
- TD Bank,
- United Bank.
У США дуже багато банків, тому у клієнтів завжди є вибір
Чи можна відкрити рахунок у США онлайн?
Великою проблемою для українців, які планують відкриття рахунку в американському банку, є вимога бути особисто присутньою. Ця норма закріплена законодавчо для боротьби з тероризмом та відмиванням грошей. У країні діє програма ідентифікації клієнтів – CIP , положення якої мають на увазі досконалу перевірку особи, яка збирається стати партнером банку.
У рамках програми перевіряються типи рахунків, які клієнт збирається відкрити, методи відкриття, особисті дані, розміри доходів та фізичну адресу проживання. Представники банку також переглядають, чи немає вас у базах із даними про терористів чи підозрюваних у тероризмі. Відомості про це банкам надають різноманітні державні установи.
Всі ці маніпуляції, природно, значно ускладнюють процедуру відкриття банківського рахунку в Америці, тому постає питання, чи можна пройти її віддалено.
Стати безпосередньо клієнтом банку США дистанційно не вийде ніяк, але можливості оминути проблему та проводити фінансові операції на міжнародному рівні, зокрема з Америкою, є. Для цього необхідно знайти партнера-резидента, або скористатися послугами міжнародного необанку .
Партнер-резидент
Перший шлях – знайти людину, яка є резидентом США і може без проблем відкрити рахунок у місцевому банку, передавши потім керування нерезиденту. Якщо вам потрібний корпоративний рахунок для бізнесу, його може відкрити співзасновник компанії – резидент США.
Основна проблема способу полягає в тому, що він повинен ґрунтуватись на повній довірі партнерів. Однак далеко не у всіх є перевірений знайомий у Штатах, якого можна попросити про таку послугу.
Міжнародний онлайн-банк
Спосіб передбачає відкриття рахунку в так званих fintech-компаніях, що працюють повністю онлайн і, як правило, не мають фізичних офісів та філій. Інакше кажучи, це віртуальні банки. Вони дозволяють відкрити рахунок онлайн та здійснювати міжнародні платежі з мінімальними обмеженнями. Діяльність таких банків повністю ліцензована.
Популярність необанків з кожним роком зростає, довіра до них підвищується завдяки зручному функціону з великими можливостями. Серед найпопулярніших віртуальних банків, що допускають відкривати рахунок у США онлайн, можна відзначити такі: Payoneer , Wise , Revolut .
Складнощі з відкриттям рахунку в банках США
Під час збирання документів та проходження процедури відкриття рахунку нерезиденти часто стикаються з такими проблемами:
- жорсткі вимоги до документів для нерезидентів,
- необхідність особистого уточнення актуальної інформації у банку через старіння даних на ресурсах установи,
- обов’язкове надання номера соціального страхування (SSN) та податкового номера (EIN),
- необхідність підтверджувати наявність фізичної адреси.
Умови для нерезидентів справді виглядають суворими, але процедура відкриття рахунку таки реальна. Головне – враховувати безліч нюансів. Про них поговоримо далі.
Документи для відкриття рахунку у банку США нерезиденту
Щоб фізична особа змогла стати клієнтом американського банку, доведеться підготувати відомості про себе та надати їх особисто відвідавши Америку. Для кожного штату можуть бути умови відкриття рахунку, але частіше установи просять такі документи:
- міжнародний паспорт;
- адресу проживання із доказом (наприклад, рахунок за комунальні послуги); картку із країни резидентства;
номер соціального страхування SSN нерезидента; - мінімальний депозит.
Звертаємо вашу увагу, що після відкриття рахунку у закордонному банку про це обов’язково потрібно повідомити податкову.
Особливості відкриття рахунку для бізнесу у США
Незважаючи на те, що віддалено відкрити компанію в США можна без проблем, з розрахунковим рахунком для бізнесу все буде складніше. Знадобиться обов’язково бути особисто, при цьому до візиту важливо ґрунтовно підготуватися: чітко визначити, який бізнес відкрити в США ви плануєте, обґрунтувати цілі та способи відкриття рахунку. Радимо наперед уточнити інформацію про вимоги банку.
Які документи при відкритті рахунку для компанії в США? Тут багато що аналогічно з процедурою для фізосіб, але є додаткові вимоги. Банку необхідно надати:
- міжнародний паспорт керівника компанії;
- установчий договір, що підтверджує реєстрацію юридичної особи в Америці;
- листа, що підтверджує присвоєння номера роботодавця EIN;
- статут компанії;
- документ, що підтверджує адресу проживання директора;
- адресу фізичного офісу в Америці для кореспонденції;
- дані про приблизні грошові обороти.
Як відкрити рахунок в інтернет-банку?
Як фізособі, так і компанії стати клієнтом віртуального банку набагато простіше, ніж клієнтом банку США. Найголовніше, відвідувати Америку особисто не доведеться, а вести там бізнес та отримувати платежі, або здійснювати перекази, все одно буде можна.
Перед відкриттям рахунку також не забувайте враховувати тарифи та комісії, репутацію банку, список послуг, роботу техпідтримки, заявлений рівень безпеки, страхування від непередбачених ситуацій та багато іншого.
