Як користуватися PayPal (ПейПал) в Україні – покрокова інструкція

PayPal – один зі світових лідерів серед електронних платіжних систем. Платіжна система надає своїм клієнтам надійні способи оперативної роботи з грошима, але PayPal в Україні, на жаль, працює з обмеженими можливостями і має статус-кво.

Що таке PayPal і як він працює?

PayPal — популярна платіжна система, що надає послуги з врегулювання взаємодії продавця і покупця, а також забезпечує високу надійність оплати банківськими картами.

Рахунок в PayPal відкриває можливість здійснювати швидкі онлайн покупки, оплачуючи їх всього в кілька кліків, без необхідності введення платіжних реквізитів. Даний метод оплати визнаний найпоширенішим серед інтернет платежів. Тільки в першому кварталі 2018 року число активних користувачів зросла на 14 %, а кількість здійснених транзакцій через систему збільшилася на 24 %.

Компанія була заснована в 1998 році підприємцем, інженером і винахідником Ілоном Маском. Першоосновою сервіс переказів належав компанії Confinity, яка була куплена X.com, заснованої Маском. Надалі X.com був перейменований в PayPal і в 2002 році знайшов собі нового власника в особі американської компанії eBay, що надає послуги в галузі інтернет-аукціонів і магазинів.

Система замкнута сама на себе. Для оплати по ній у відправника і одержувача повинні бути відкриті внутрішні рахунки системи. При оплаті покупки через платіжну систему PayPal відправник і одержувач не вказують свої персональні та платіжні дані один одному. Покупцеві досить авторизуватися в системі і підтвердити згоду з платежем, який згодом буде перерахований на рахунок одержувача в системі. Одержувач може зберігати кошти на внутрішньому рахунку або вивести їх будь-яким зручним методом.

Здійснювати оплату через Пейпал можна в більш, ніж в 100 валютах світу, але зберігати кошти на внутрішньому рахунку можна тільки в 25 валютах. У порівнянні з традиційною оплатою карткою, використання сервісу знижує ризик втрати коштів і шахрайства в десять разів – до 0,17%. Система моніторить транзакції з обох сторін. Якщо рух транзакцій здається підозрілим, то в цілях безпеки висилається додаткове повідомлення для підтвердження. За рахунок такої системи вдається випереджати і запобігати шахрайству.

Слід зазначити, що у платіжної системи є ряд таких переваг:

  • Сервісом не стягується комісійна плата за відправку транзакцій при оплаті товарів. В даному випадку її виплачує продавець.
  • Використання системи дозволяє отримати гарантію на доставку товару або повернення коштів. Гроші заморожуються до отримання підтвердження про доставку.
  • Покупцеві надається 45 діб для відкриття дискусії, у разі отримання неякісного товару.

В яких країнах працює PayPal?

Сервіс працює в 202 країнах Європи, Азії, Америки та Африки. Але слід зазначити, що в більшості країн СНД сервіс працює не повноцінно. Одна з таких країн Україна, а компанію їй складають Азербайджан, Вірменія, Білорусь, Киргизстан, Таджикистан, Туркменістан і Узбекистан.

Користувачам цих країн надається можливість класти гроші на Пейпал, оплачувати товари міжнародних аукціонів і магазинів, за допомогою системи, прив’язавши карту свого банку, але приймати масові платежі, а також виводити кошти прямим виводом на карту неможливо.
Така модель взаємодії має назву send only і застосовується до 96 країн.

Реєстрація на PayPal

Для реєстрації в системі потрібна діюча адреса електронної пошти і пластикова карта Visa, Mastercard або American Express.

Для того, щоб зареєструватися в PayPal потрібно відвідати офіційний сайт або встановити мобільний додаток. Доступний PayPal російською і безлічі інших мов, тому проблем з реєстрацією не виникне.

1. Перейшовши на головну сторінку потрібно клікнути по «Открыть счет».

2. Далі сервіс зажадає вибрати варіант облікового запису. Особистий рахунок призначений для персонального використання при оплаті покупок або здійснення транзакцій. Корпоративний дозволяє додатково висилати квитанції на оплату і налагодити систему прийому платежів (недоступно для України).

3. Наступним кроком потрібно вказати країну, ПІБ, адресу електронної пошти і задати пароль профілю. Пароль повинен складатися з більш, ніж 8 символів латинського алфавіту.

4. Підтверджуємо реєстрацію, а в наступному вікні проходимо захист капчі.
5. Наступним пунктом потрібно вказати адресу, дату народження, номер телефону, а також ознайомитися з умовою угоди та правилами конфіденційності.
6. Підтверджуємо дані, тим самим відкриваючи рахунок, а при заході в особистий кабінет підтверджуємо адресу електронної пошти.

Після реєстрації в особистому кабінеті можна встановити додаткові налаштування і аватар, а також прив’язати номер банківської карти для швидкого використання.

Як приймати платежі PayPal в Україні?

Як згадувалося раніше, для громадян України доступно тільки поповнення і оплата, а для того, щоб налагодити прийом платежів через систему, слід заморочитися і піти манівцями. На даний момент зацікавленим у прийомі платежів українцям вдалося знайти кілька способів обійти обмеження.

Методи полягають в реєстрації в якості громадянина іншої держави. Для реєстрації через Канаду слід купити сім-карту компанії iIRoami з US номером, підключеним роумінгом і SMS. І на основі отриманого міжнародного номера, при підключенні через VPN з американським IP створити аккаунт в PayPal. Для виведення рекомендується прив’язати карту Payoneer.

Для реєстрації через США потрібно отримати карту Visa B1 / B2. Відвідати США, купити сім-карту оператора AT&T і завести банківський рахунок в одній з фінансових установ США, що відкривають рахунки нерезидентам. Наприклад, Wells Fargo або TD. Далі на основі номера зареєструвати аккаунт в системі і прив’язати отриману карту. Гроші можна виводити прямо на карту США з нульовою комісією і переводити їх в банкоматах України. Наприклад, Укрсиббанк і Райффайзен дозволяють знімати готівку прямо в доларах, при цьому комісія буде істотна. Перевести в готівку на гривню можна в будь-якому АТМ за курсом НБУ, але на користь Нацбанку додатково буде списано 0,5% від суми.

Ще один варіант полягає в отриманні електронного резидентства Естонії. Потім слід відкрити фірму і рахунок в банку для неї. Зробити це можна через holvi.com або персонально відвідавши Естонію. Отриманий рахунок слід прив’язати до комерційного аккаунту на Пейпал. Для підтвердження можуть знадобиться сервіси 1office.co / estonia або www.leapin.eu. Вони дозволяють орендувати фізичну адресу, номер телефону або бухгалтера. Для виведення потрібно відкрити в Україні ФОП третьої групи на підставну особу і переводити кошти на його особовий рахунок. Згідно із законодавством Естонії, якщо фірма не отримує прибуток, то і платити податки з неї не потрібно, але з дочірнього підприємства на Україні доведеться відраховувати 5% для ДПІ. В уникненні проблем рекомендується все ж частину прибутку розподіляти по Естонії і виплачувати з них близько 20% податку.

При такій реєстрації діє обмеження в 2900 USD в рік. У разі перевищення ліміту, або якщо система при перевірці вважатиме дії шахрайськими, аккаунт можуть забанити.

Ще один спосіб — створити Paypal business account через сторонню фірму, що надає такі послуги. Посередники реєструють акаунт згідно всім правилам, ви використовуєте його номер для організації платежів, а потім фірма виводить гроші зручним для вас способом, знімаючи з них відсоток, але безпека такого методу залишається під питанням.

Як вивести гроші з PayPal в Україні?

Для України вивід  з PayPal прямо на банківську карту українського банку неможливий. У такій ситуації доводиться застосовувати різні схеми обходу. Одна з найпопулярніших — використання обмінних пунктів, але в такому випадку доведеться заплатити сервісу пристойну комісію. Наприклад:

Obmenpp — сервіс обміну працює з 2015 року і пропонує перевести в готівку PayPal в гривнях або доларах, а також виводити гроші на банківські карти Visa і MasterCard. Мінімальна сума до обміну — 100 USD. Комісія 10%.
Magnatus — сервіс, що пропонує обмін USD з Пейпал в інші платіжні системи, включаючи AdvCash USD і QIWI які, як відомо, доступно виводяться на карти українських банків. Комісія, при обміні в такому напрямку становить 16,9 %.

Раніше популярністю користувався обмін грошей з PayPal на Webmoney, але у зв’язку з недавнім блокуванням системи висновок з неї став скрутним і доступний тільки при прив’язці доларової карти або на банківський рахунок. Комісія системи при виведенні становить 5 USD + 3 % від суми. Сервіси дозволяють обміняти PP на WM:

Exchangex — працює в сфері обміну з 2007 року, комісія сервісу при такому напрямку становить 10,4%.
Exwp-Сервіс займається виключно обміном PayPal на Webmoney. Комісія сервісу 16,5% від суми.
iChanger — Сервіс обміну з скромною комісією у 8,5%, але він додатково запитує скріншоти з аккаунта Пейпал для підтвердження легальності походження грошей.

Payoneer

При постійному отриманні доходу на PayPal і небажанні оплачувати послуги третіх осіб, при виведенні слід пройти реєстрацію в електронній системі платежів Payoneer. Компанія займається обслуговуванням власних карт Prepaid MasterCard, а також надає можливість відкрити віртуальний банківський рахунок в США, за допомогою якого можна отримати гроші з ПейПала:

1. Для реєстрації слід перейти на офіційний сайт Payoneer і пройти реєстрацію.

2. Далі потрібно підтвердити особу і вказати чинне джерело отримання грошей. Для цього в листі від системи потрібно перейти за двома посиланнями. У першім потрібно заповнити інформацію про доходи та джерела. Можна вказати фріланс-сайти, де ви заробляєте, а далі описати детальну схему заробітку. У другому посиланні потрібно завантажити скан паспорта або водійського посвідчення.

3. Протягом 2-3 тижнів, на вказану при реєстрації поштову адресу прийде конверт з картою Payoneer. Перед використанням її потрібно активувати. Для цього потрібно перейти на сайт і натиснути кнопку «Activate Your Card». Там же встановлюється пін-код.

4. Наступним кроком прив’язуємо карту Payoneer до аккаунту Пейпал. Перед тим, як прив’язати карту переконайтеся, що аккаунт створений правильно. Для жителів України функція недоступна, тому аккаунт повинен бути зареєстрований в якості жителя США. Можна вказати реальні ПІБ, адресу і номер телефону взяти з пошуковика. Для прив’язки потрібно перейти в розділ “Checking” і вказати дані банківського рахунку зареєстрованому через Payoneer.

5. Для перевірки банківського рахунку система PayPal відправити на нього дві дрібні транзакції, суми яких потрібно буде вказати в меню “Confirm Bank Account”. Суми транзакцій будуть видні в акаунті Payoneer.

Прив’язки і підтвердження рахунку доступні без паспорта. Дані беруться з банківського рахунку, а після можна спокійно виводити гроші з PayPal на карту Payoneer і переводити в українських АТМ-терміналах за загальними правилами.

Як перевести гроші з PayPal на Payoneer?

Виведення коштів з Пейпал на банківський рахунок, відкритий в Payoneer займає в середньому 3-5 днів. Висновок проводиться в звичайному порядку згідно з інструкціями на сайті.
Додаткові умови:

  • Payoneer щорічно списує 29,95 $ на рік за обслуговування картки;
  • перевипуск карти обійдеться в 12,95 $;
  • зняття готівки в банкоматах, розрахунок на касі або видача грошей в банку обійдеться в 3,15 $ за кожну транзакцію;
  • за відмову при видачі і перегляд балансу в банкоматі також доведеться заплатити 1 $.

Комісія стягується для всіх транзакцій здійснених в країні, що відрізняється від країни випустила карту, і для всіх операцій у валюті, що відрізняється від валюти карти.

Skrill


Виведення грошей з Пейпал через Skrill – ще один популярний спосіб обходу обмежень. Умови до аккаунту Skrill такі ж, як і при виведенні через Payoneer-аккаунт повинен бути зареєстрований нарезідента України.

Skrill (колишній MoneyBookers) виступає як європейський аналог PayPal, тільки менш популярний. Але, у свою чергу, він надає вільний виведення коштів з внутрішнього рахунку на банківські карти українських банків, а сам рахунок Skrill можна прив’язати до аккаунту на Пейпал.

Для цього необхідно перейти на офіційний сайт Skrill, пройти реєстрацію і прив’язати банківську карту до внутрішнього рахунку.

Далі отриманий рахунок прив’язують до аккаунту на Пейпал. Для виведення доведеться відправляти гроші спочатку на Skrill, а вже звідти виводити на карти українських банків.

Зняти гроші з рахунку можна на будь-яку карту, комісія складає 3% від суми, при цьому пересилання коштів з системи здійснюється без комісії.

Комісії PayPal

Комісії залежать від призначення платежу, валюти, країни призначення і відправки. Купівля товарів можлива без комісії у разі, якщо продавцем підключено списання комісії за його рахунок. При отриманні міжнародних переказів комісія також може списуватися з відправника або одержувача.

  • Відкриття облікового запису та рахунку: без комісії.
  • Відправка коштів з персонального рахунку родичам і друзям на території країни: без комісії.
    Перекласти гроші з використанням кредитної або дебетової картки: 3,4% від суми.
  • Переказ коштів на територію іншої країни: 3,4% + додаткова комісія від 0,4;% до 1,5% залежно від країни призначення.
  • Продаж товарів всередині країни: 3,9% від суми + фіксований збір.
  • Міжнародний продаж: 3,9% + додаткова комісія в залежності від регіону. Додаткова комісія для Північної Європи становить 0,4%, США і Канада — 0,5%, Європа — 1%, інші країни світу 1,5%.
  • Комісія за конвертацію валют при відправці особистого або комерційного платежу: 4% до базового курсу обміну.
  • Комісія за конвертацію валют: 2,9% до базового курсу.
  • Виведення коштів: без комісії.
  • Комісія за поворотне списання: фіксоване значення, яке залежить від валюти платежу, 16 євро, 20 доларів США, 640 російських рублів, 14 фунтів стерлінгів і т. д.
  • Відправлення масових платежів: 2 % від повної суми платежу.
  • Комісія за реєстрацію і перевірку банківської карти: фіксована, залежить від валюти карти і повертається протягом 75 днів після списання.
  • Комісія за запит інформації: 12 євро або еквівалентна сума в іншій валюті.
  • Мікроплатежі всередині країни: 5 % + фіксована ставка.
  • Міжнародні мікроплатежі: 6% + фіксована ставка.

Комісії включають в себе податковий збір, але при здійсненні операцій можливі додаткові списання сторонніми сервісами. Також, у разі оплати комісії в іншій валюті сума комісії підсумовується з вартістю конвертації валюти.

Служба підтримки PayPal  в Україні

При виникненні проблем, звертатися в службу підтримки можна за допомогою телефонного дзвінка або електронної пошти. Приблизний термін відповіді при складанні звернення становить 24 години.
Технічна підтримка в телефонному та письмовому режимі працює виключно англійською мовою. Тому більшості користувачів доводиться шукати вихід з виниклих проблем самостійно.

Крім того, ті хто володіє англійською і змогли грамотно скласти звернення, відзначили, що якість роботи служби підтримки залишає бажати кращого. У більшості випадків користувач отримує стандартну відповідь з інформаційної довідки частих питань. Обумовлено це тим, що система працює в автоматичному режимі і не має доступу до інформації банку емітента та інших систем, що беруть участь в операціях.

Відповіді на запитання

Як поповнити Пейпал?

Баланс прив’язаної картки або рахунку одночасно є і балансом внутрішнього рахунку в системі. Фактично поповнити рахунок в системі неможливо і не потрібно. Значення балансу на рахунку може відображатися в нульовому значенні, якщо на рахунок не було здійснено вхідної транзакції.

Як оплатити через PayPal?

Оплата через PayPal максимально проста і присутня в більшості міжнародних і зарубіжних магазинах, таких як Aliexpress або Amazon. Для оплати товарів через Пейпал слід вибрати відповідний спосіб, після чого авторизуватися в системі за встановленим пароль і E-mail адресою, а потім підтвердити згоду з умовами транзакції. Сума транзакції буде списана з прив’язаною банківської карти або рахунку, при наявності грошей на рахунку Пейпал, можливий повний розрахунок з внутрішнього рахунку або комбінована оплата з банківського та внутрішнього рахунку.

Як відключити конвертацію в PayPal?

За замовчуванням в системі підключена подвійна конвертація, тобто гроші конвертуються і в системі і банком.

Для відключення конвертації слід:

  • авторизуватися в системі і перейти у вкладку «Профіль»;
  • перейти в розділ «Платежі» і через нього перейти в розділ управління попередньо затвердженими транзакціями;
  • далі потрібно вибрати меню “Задати джерела фінансування»;
  • зі списку підключених до аккаунту карт вибирає ту, в якій потрібно налаштувати конвертацію і натискаємо “Варіанти конвертації»;
  • вибираємо спосіб конвертації і підтверджуємо дію кнопкою «Відправити».

Система пропонує два способи конвертації:

  • внутрішньостемна конвертація — операції автоматично конвертуються в системі і на банківську карту/рахунок приходить сума, отримана після конвертації зі списанням відповідної комісії;
    конвертація банком-система висилає платежі у зазначеній у фактурі валюті, для оплати конвертація проводиться банком згідно з його умовами і курсом.

Відключення конвертації має на увазі вибір пункту з виставленням рахунку в зазначеній продавцем валюті і фактичне перенесення конвертації в обов’язки банку.

Як прив’язати карту до PayPal?

Прив’язка карти доступна при реєстрації або після неї в розділі «Рахунки».

  • У відповідне поле слід ввести номер і дані карти.
  • Далі потрібно вибрати розділ «Підтвердити мою дебетову або кредитну карту».
  • Для підтвердження на карті повинна бути сума еквівалентна двом доларам, яка буде списана системою і пізніше повернута.
  • Для підтвердження слід у відповідний розділ ввести код, який прийде разом з транзакцією. Переглянути його можна у виписці з банківської картки або в СМС-повідомленні від банку.
  • Далі потрібно ввести отриманий код у відповідну панель і підтвердити дії.

Код може бути вписаний в транзакцію і відображатися трьома видами: “код PayPal*1234”, “КОД PP*1234” або “PP*1234 CODE”.

Як вивести гроші з PayPal на карту Приватбанку?

Пряме виведення грошей з PayPal на карту Приват Банку неможливе у зв’язку з обмеженістю доступного функціоналу для резидентів України. Для виводу можна скористатися послугами обмінних пунктів, що надають послуги обміну на приват24:

  • vilkov.com
  • obmenpp.com.ua
  • mycrypto.market

При отриманні переказів від обмінних пунктів Приватбанк може списувати додаткову комісію в розмірі 0,5% від суми транзакції. Якщо Paypal не приймає карту Приватбанку для прив’язки, то потрібно перевірити доступний баланс на карті. Для прив’язки на рахунку має бути приблизно 2$.

Як дізнатися номер рахунку PayPal?

Компанія PayPal не присвоює акаунтам особистий номер рахунку. Ідентифікують гаманець тільки на основі E-mail адреси. Електронна адреса застосовується для авторизації повідомлення користувача про зміни, відновлення доступу і вважається єдиним ідентифікатором учасника системи.
У разі необхідності вказати номер рахунку в Пейпал вказують прив’язану E-mail адресу, при цьому рахунок банківської карти і її дані рекомендується тримати в секреті.

Як прив’язати PayPal до Ebay?

Прив’язавши рахунок Пейпал до Ebay можна істотно спростити оплату товарів. Прив’язка здійснюється в обліковому записі Ebay. Для цього необхідно:

перейти на офіційний сайт аукціону та авторизуватися в особистому кабінеті;
перейти у вкладку «Обліковий запис» і в лівій частині сторінки, вибрати розділ «Рахунок PayPal» ;
натиснути кнопку «Зв’язати з PayPal» , увійдіть в PayPal за допомогою логіна і пароля, а потім підтвердити згоду.

Як верифікувати Пейпал?

Для збільшення доступного ліміту потрібно пройти верифікацію в системі. Верифіковані користувачі також мають меншу комісію. Для цього потрібно:

  • Авторизуватися в особистому кабінеті;
  • Клікнути на клавішу “Огляд” у верхній лівій частині сторінки, при використанні Програми клавіша знаходиться в основному меню;
  • Перегорнути вниз до розділу “Рахунок”, знайти і клікнути по клавіші “Перевірити ліміти свого рахунку»;
  • Перейти в розділ» Пройти перевірку”, розміщений вгорі сторінки;
  • Виконати дії запропоновані сайтом.

Вимоги до верифікації для жителів різних країн можуть відрізнятися. Для підтвердження користувача потрібно виконати мінімум дві дії зі списку запропонованих:

  • вказати номер банківського рахунку, потім ввести суми транзакцій, які буде надіслано на вказаний рахунок системою протягом 2-3 робочих днів;
  • прив’язати банківську карту і вказати пін-код, який буде відправлений разом з транзакцією на її номер;
  • вказати номер страхового поліса;
  • завантажити скан документа, що посвідчує особу (паспорт, водійське посвідчення, міграційну карту, візу).

Як повернути гроші через PayPal?

Повернення коштів можна здійснити частково або повністю, але не пізніше, ніж 180 днів з моменту отримання. Доступний повернення платежів, що знаходяться в будь-якому статусі. Для того, щоб повернути гроші потрібно:

  • здійснити вхід в особистий кабінет на PayPal;
  • у верхній частині сторінки перейти в розділ «Історія»;
  • вибрати потрібний платіж зі списку;
  • натиснути на посилання «Відшкодувати цей платіж»;
  • вказати потрібну суму повернення і натиснути ” Продовжити»;
  • підтвердити дії натиснувши «Відправити відшкодування».

Чому PayPal не працює в Україні?

Компанія PayPal неодноразово пояснювала причини обмежень для України, посилаючись на бюрократичні вимоги Національного Банку України, які не дозволяють компанії повноцінно увійти на український ринок.

Згідно з правилами, встановленими НБУ, всі платіжні системи, що діють на території України повинні мати ліцензію і реєстрацію, видану НБУ. У 2017 був прийнятий законопроект 7270, яким регулюються умови проходження реєстрації для міжнародних компаній. Даний законопроект позиціонується Нацбанком, як крок назустріч, дозволяє оформити PayPal повноцінну діяльність на українському ринку, але сама компанія, посилаючись на пункт 11 статті 9 директиви ЄС, що дозволяє вести фінансову діяльність без додаткових реєстрацій, вважає дані вимоги неправомірними.

Україна не є повноправним членом Європейського союзу і директиви ЄС поширюються тільки на частину товарів і послуг, але не можуть бути використані для регулювання спільного ринку товарів і капіталів.

Макс Яковер, керуючий партнер Unit.City на своїй сторінці в Facebook пояснив додаткові причини небажання компанії PayPal розгорнути повноцінну діяльність в Україні. Згідно з його думкою, компанія не бажає погоджуватися на додаткові вимоги НБУ ще й через те, що в Україні відсутня система боротьби з шахрайством і хакерством. Яскравий приклад тому, балотування в депутати Одеси хакера, якого ідентифікувала система PayPal. Також компанія не бажає істотно змінювати свої правила, але готова на розробку окремого договору для виведення коштів, аналогічному індивідуально розробленому договору для Росії.

Коли PayPal запрацює в Україні?

Переговори між НБУ і PayPal ведуться вже кілька років. Повноцінного угоди не досягнуто, але виходячи з вимог двох сторін, повноцінний запуск системи в Україні можливий:

  • при вступі України до ЄС;
  • у разі якщо НБУ зробить виняток і змінить правила виходу на ринок для компанії;
  • якщо керівництво компанії вважатиме за потрібне отримати реєстрацію та ліцензію від НБУ.

В кінці березня 2018 року компанія оновила політику юридичних угод. Пильні користувачі помітили, що в списку доступних для прийому платежів країн з’явилася Україна. Журналісти спробували з’ясувати у співробітників компанії чи означає це, що незабаром прийом платежів офіційно стане доступний для українців. Для цього був відправлений запит, відповіддю на який стало повідомлення про незмінність політики компанії для України.

Висновок

Використання PayPal дозволяє налагодити прийом міжнародних платежів і істотно спрощує ведення бізнесу і покупку товарів за кордоном. Однак, для українців система працює тільки на введення засобів, а для доступу до інших функцій доводиться використовувати ризиковані схеми обходу блокувань. Коли ситуація зміниться в кращу сторону – досконально поки що невідомо.

Залишити відповідь

Ваша e-mail адреса не оприлюднюватиметься. Обов’язкові поля позначені *

five + 19 =