Як оформити безвідсотковий займ в Україні

Зміст

Позика від мікрофінансової організації – це занадто дороге задоволення, з огляду на порівняно високі ставки за такими програмами. Так думають багато споживачів, які свідомо відмовляються від послуг небанківських компаній навіть коли гроші потрібні на непередбачені витрати. Але це твердження давно не відповідає дійсності, у чому може легко переконатися будь-який позичальник. Якщо уважно вивчити актуальні пропозиції МФО стане очевидно, що в Україні можна оформити безвідсотковий займ. І тоді не доведеться витрачати гроші на оплату відсотків, комісій та додаткових платежів.

Тільки факти

В рамках чинного законодавства України мікрофінансові організації не можуть видавати позики під 0% річних. Але вони все одно не обманюють позичальників, пропонуючи гроші без переплати. За умовами таких програм кредитна підтримка надається за ставкою 0,01% в день. А це означає, що навіть при отриманні великої суми коштів витрати з обслуговування заборгованості будуть мінімальними.

Безвідсотковими мікропозики вважаються тільки в тому випадку, якщо позичальник може повернути борг без будь-якої переплати. Відповідно, відсутні комісії та інші платежі, які сприяють збільшенню суми заборгованості. Але це не стосується штрафних відсотків, які нараховуються в разі недотримання графіка погашення. При їх нарахуванні кредитор не порушує профільний закон і споживчі права громадян.

Якщо компанія видає гроші під 0,01%, але при цьому бере додаткову комісію (наприклад, за ведення позикового рахунку), мова вже не йде про повноцінну безвідсоткову позику. В даному випадку це спритний маркетинговий хід, який спрямований на привернення уваги клієнтів. З огляду на, що в даному випадку МФО, вказавши недостовірні відомості, фактично порушує закон про рекламу, на неї варто поскаржитися в наглядовий органи.

Політика МФО по безвідсотковому кредитуванню

Багато позичальників з великою недовірою ставляться до пропозицій компаній про видачу мікропозик під 0%. Вони вважають, що МФО навмисне приховують наявність додаткових платежів, щоб привернути увагу користувачів.

Але за фактом, видача безкоштовних позик – це інвестиція в розвиток мікрофінансового сегмента. Завдяки безвідсотковому кредитуванню успішно вирішуються такі завдання:

Формування позитивного іміджу. МФО – це відносно нові учасники кредитного ринку України. У зв’язку з цим багато громадян насторожено ставляться до їхніх пропозицій і бояться укладати договори. Видача мікропозик під 0% сприяє формуванню позитивного іміджу, що необхідно для росту і розвитку сегмента. Крім того, за рахунок цього ламається стереотип, що мікрофінансісти – це лихварі нашого часу.
Збільшення клієнтської бази. Громадянин навряд чи відмовиться від можливості отримати гроші без плати за використання. А після позитивного досвіду співпраці з МФО, він, швидше за все, знову скористається її допомогою, зіткнувшись з новими фінансовими проблемами.
Створення бази персональних даних громадян. Згодом вона може бути використана для «холодних дзвінків» і рекламних розсилок.

З огляду на цілі та завдання безвідсоткового кредитування, дивно, що такі програми доступні переважно новим клієнтам. Але деякі МФО видають гроші без плати за використання навіть постійним позичальникам в якості своєрідного заохочення за хорошу платіжну дисципліну.

Умови програми

Оформити позику без відсотків в Україні може тільки платоспроможний позичальник, який має постійний щомісячний дохід. Але при подачі заявки йому не доведеться документально підтверджувати наявність працевлаштування. Оцінка фінансового стану буде здійснена без довідок, що істотно спростить процедуру оформлення.

В цілому безпроцентні мікропозики видаються на наступних умовах:

процентна ставка – 0,01% в день;
термін кредитування – до 30 днів;
відсутність додаткових комісій і платежів, які сприяють збільшенню витрат;
сума – до 17 тис. грн., але деякі компанії ( наприклад, AlexCredit ) видають не більше 3 тис. грн .;
можливість продовження діючого договору;
позичальник зобов’язаний надати тільки два документи (паспорт громадянина України та ІПН).

У більшості випадків безпроцентні мікропозики доступні тільки клієнтам, які ще не зверталися за фінансовою допомогою.

Як вибрати програму

Перше, що повинен зробити потенційний позичальник, це визначитися з програмою і кредитором. Незважаючи на те, що при безпроцентному кредитуванні ставка за позикою становить 0,01%, щоб не помилитися з вибором, важливо звернути увагу на:

Розмір додаткових комісій і зборів. Якщо компанія свідомо обманює споживачів, пропонуючи непрозорі умови, краще відмовитися від подальшої співпраці. Безвідсоткова мікропозика повинна видаватися без додаткових платежів, що має бути позначено кредитним договором.
Продовження. Якщо клієнт отримає гроші на 5-7 днів, у нього можуть виникнути проблеми з погашенням. У такій ситуації варто продовжити позику, якщо така можливість передбачена умовами програми. І тоді не доведеться побоюватися нарахування штрафних відсотків на прострочення. Продовження пропонують далеко не всі МФО. Більш того, умови надання такої послуги можуть значно відрізнятися. Оптимальний варіант – це пролонгація позики після оплати відсотків за новий період кредитування. При цьому важливо переконатися, що після зміни терміну кредитор не буде стягувати плату за безвідсотковий період.
Доступні способи отримання коштів. Якщо угода укладається в стаціонарному офісі МФО, то у споживача не виникне проблем з видачею мікропозики. Він зможе отримати гроші готівкою відразу після підписання договору. Але при оформленні онлайн позики важливо переконатися, що компанія пропонує саме той спосіб видачі, який підходить позичальнику.
Варіанти внесення коштів для погашення заборгованості. Щоб повернути борг вчасно, важливо вчасно здійснити платіж і точно розрахувати його суму. Але не всі мікрофінансові організації беруть гроші готівкою. Відповідно, для внесення коштів клієнт буде змушений скористатися послугами посередника. І чим більше варіантів оплати пропонує компанія, тим простіше буде виконати таку операцію, уникнувши прострочення.
Розмір штрафних санкцій. Позичальник зобов’язаний своєчасно вносити платежі, передбачені графіком погашення. У разі недотримання цієї умови кредитор нарахує штраф за неналежне виконання кредитного зобов’язання. У зв’язку з цим важливо вибрати кредитора, який не стягує великі штрафи за прострочення. Інакше у клієнта можуть виникнути проблеми з погашенням заборгованості, розмір якої буде постійно зростати.

Процедура оформлення

Отримати гроші на поточні витрати можна без документів про дохід, застави та поручителів. Для цього досить вибрати програму і підготувати два документа, з чим не повинно виникнути проблем ні у одного споживача. Якщо позика оформляється онлайн, процедура виглядає наступним чином:

Реєстрація на сайті МФО. З огляду на, що позичальник вперше звертається за отриманням коштів, йому доведеться пройти невелику процедуру реєстрації. Для цього доведеться заповнити електронну анкету, вказавши свої персональні та контактні дані. Додатково може знадобитися соціальна інформація, відомості про працевлаштування і дані контактних осіб. Після реєстрації користувач отримує доступ до свого особистого кабінету, де він зможе подавати нові заявки і стежити за нарахуванням відсотків.
Визначення способу видачі. Якщо МФО пропонує кілька варіантів видачі коштів, клієнт повинен визначитися з вибором на етапі оформлення позики. Але, наприклад, Moneyveo перераховує гроші тільки на банківські карти. У такому випадку користувач повинен буде вказати реквізити для її подальшої верифікації.
Подати заявку, вказавши суму позики і термін використання. При цьому система автоматично розрахує розмір підсумкового платежу з урахуванням ставки 0,01%.
Дочекатися рішення по заявці. Компанії буде потрібно не більше 15-20 хвилин, щоб упевнитися в платоспроможності клієнта. В процесі розгляду заявки вона обов’язково зробить запит в БКІ, щоб переконатися у відсутності боргів.
Підписання договору. Для укладення кредитної угоди з МФО користувачеві не доведеться витрачати час на відвідування офісу. При онлайн оформленні підписання здійснюється спеціальним цифровим ключем, який надсилається користувачеві. Але попередньо важливо ознайомитися з текстом кредитного договору, щоб переконатися у відсутності «підводних каменів». Після цього гроші відразу будуть перераховані клієнту обраним ним способом.

Нюанси безвідсоткового кредитування

Якщо позичальникові потрібні кошти на непередбачені витрати, йому варто спробувати оформити безвідсоткову мікропозику. За рахунок цього він зможе безкоштовно скористатися кредитною допомогою МФО, нічого не переплативши при виплаті заборгованості. Але, незважаючи на цілий ряд переваг, не варто забувати про певні нюанси такого кредитування. При виборі програми слід пам’ятати про те, що:

Компанії часто відхиляють заявки на оформлення безкоштовних мікропозик, так як не хочуть ризикувати своїми активами. Тому взяти гроші без переплати зможе тільки ідеальний позичальник. У нього повинен бути стабільний джерело доходу і хороший фінансовий стан. Крім того, кредитна допомога не надається громадянам з простроченням або високою закредитованістю. А вплинути на рішення кредитора може навіть та обставина, що клієнт невчасно сплачує комунальні рахунки, що побічно вказує на його складне матеріальне становище. Після відмови в якості альтернативи мікрофінансова організація може запропонувати оформити позику на стандартних умовах. Якщо це не відповідає інтересам клієнта, він має право від нього відмовитися без будь-яких юридичних наслідків.
Пільгова ставка в 0,01% може поширюватися тільки на певний термін кредитування (наприклад, на перші 5 днів при загальному терміні дії договору в 30 днів). Це важливо уточнити до укладення угоди, інакше споживачеві доведеться понести додаткові витрати.
Порядок продовження. Якщо клієнт захоче довше розпоряджатися наданими коштами, він може продовжити договір. Але не виключено, що в цьому випадку компанія перерахує раніше виставлену суму відсотків за базовою ставкою. І за використання безпроцентної мікропозики вже доведеться заплатити певну суму коштів.

При виборі програми не варто орієнтуватися тільки на умови, які розміщені на сайті МФО. Щоб переконатися у відсутності прихованих платежів і комісій, слід ознайомитися з кредитним договором. Його типовий зразок надається клієнту на першу вимогу (якщо такої інформації немає на сайті).

Обережно, шахраї

Навіть, якщо мікрофінансова організація активно рекламує свої безпроцентні мікропозики, не факт, що вона дійсно видає гроші на таких умовах. Не виключено, що це своєрідна пастка для клієнтів, які потребують невідкладної кредитної підтримки. А за фактом всі подібні заявки відразу відхиляються системою. При цьому позичальникам направляються зустрічні пропозиції про видачу грошей на стандартних умовах.

Втім, якщо подібний метод роботи практикує легальна компанія, громадянин може не побоюватися проблем. Але якщо з’ясується, що під виглядом МФО збором персональних даних займаються шахраї, це може обернутися для них серйозними неприємностями.

Щоб переконатися, що заявка подається на сайті легальної компанії, слід уважно вивчити всі його розділи. У них повинна бути вказана вичерпна інформація про процедуру оформлення, виплати заборгованості, партнерах і документах. Додатково можна запросити копію договору позики, якщо він не розміщений у вільному доступі. Якщо в задоволенні такої вимоги відмовлено, краще відразу покинути сайт.

Ще один фактор, який вказує на можливе шахрайство – негативні відгуки споживачів на тематичних форумах і інтернет-ресурсах. Якщо всі скаржаться на відмови за заявками, не варто витрачати час на оформлення.

І в цілях безпеки не слід вказувати на сайті номер карти, термін її дії та CCV код, навіть якщо немає сумнівів в тому, що він належить легальній компанії. За допомогою таких відомостей шахраї отримують несанкціонований доступ до карткових рахунків і витрачають розміщені там кошти (навіть якщо вони кредитні). А для зарахування мікропозик використовуються інші реквізити, які можна отримати в своєму банку.