Як відкрити рахунок в іноземному банку громадянину України


Багато українців ведуть активну фінансову діяльність на міжнародному ринку, навчаються і працюють за кордоном. Із зростанням кількості громадян, які заробляють за кордоном і падінням довіри до національним банкам, викликаною нестійкістю економічного становища країни, виникає логічне питання, як відкрити рахунок в іноземному банку. Наявність іноземного рахунку може істотно спростити процес отримання коштів від міжнародних партнерів, дозволяє легко переводити їх на територію країни, а зберігання коштів у банку країни зі стабільною економікою допоможе зберегти капітал від втрати і інфляції.

Чи можна українцю відкрити рахунок за кордоном?

З 1993 року в Україні діяв закон, що забороняв володіння іноземним рахунком без дозволу НБУ та без отримання відповідної ліцензії від регулятора. Але в лютому 2017 був прийнятий законопроект №8152, що дозволяє українським громадянам вільно маніпулювати грошима, отриманими за кордоном, а також зберігати їх на рахунках закордонних банків без порушення українського законодавства.

Після внесення ряду поправок до використання іноземних рахунків українці мають законне право відкривати рахунки в будь-яких банках світу без отримання дозволу та інформування регулятора. Ліцензія може знадобитися тільки в разі виведення великого капіталу за кордон.

Це істотно спрощує українцям отримання заробітної плати, стипендії та інших відрахувань за кордоном, а також надає можливість зберігати кошти на депозитах іноземних банків, легко інвестувати в нерухомість і бізнес.

Велика частина правок стосувалася підприємців. Зокрема, були вилучені норми, що дозволяють накладати санкції і заборону на підприємницьку діяльність. Як покарання для неправомірних переказів залишився тільки штраф у розмірі 10% від суми транзакції.

Для фізичних осіб було встановлено право переміщувати без обмежень валютні цінності в еквіваленті до 10 тис. євро, при перевищенні ліміту Нацбанком можуть встановлюватися додаткові вимоги. Тут йдеться про капітальні вкладення і фактичне виведення великих коштів з країни, де, як мінімум, потрібно довести законність отримання капіталу і сплату податку з нього. Може знадобитися додатково заповнити Декларацію про доходи або використовувати «Довідку про сплачені податки» для отримання е-ліцензії, що наділяє правом відправки більш крупної суми на іноземний банківський рахунок.

На думку експертів, новий законопроект спрощує процедуру отримання коштів за кордоном, але виведення коштів з території України, як і раніше залишається технічно складним і головною причиною того виступають суворі вимоги зарубіжних банків, які бажають бути впевненими у правомірності отримання капіталу і потребують документального підтвердження.

Що необхідно для відкриття рахунку за кордоном?

Реєстрація банківського рахунку – безкоштовна процедура, за винятком ситуацій, коли регламентом банку передбачена плата за відкриття. Але бажаючому відкрити рахунок можливо будуть потрібні послуги нотаріуса для завірення копій документів. Відкриття рахунку в деяких банках також не можливо без особистої присутності, тому протягом відкриття можуть знадобитися додаткові витрати.

Для відкриття рахунку знадобитися надати банку детальну інформацію про себе, а також пройти кілька перевірок. Загальний механізм відкриття рахунку зводиться до кількох кроків:

  • Насамперед потрібно вибрати іноземний банк до співпраці і ознайомитися з його Умовами.
  • Зібрати необхідний банком пакет документів для відкриття рахунку.
  • Отримати довідку з податкової, що містить індивідуальний податковий номер та інформації про сплачені податки.
  • Заповнити електронну анкету банку і прикріпити до неї необхідні документи.
  • Дочекатися інформаційного листа від співробітника банку і домовитися про умови.
  • У разі проведення операцій, що перевищують ліміт, протягом трьох днів потрібно повідомити НБУ про відкриття рахунку та проведення транзакції.

Цілі і причини для відкриття рахунку

Багато хто відзначає більш високу надійність і гнучкі умови співпраці. Чимало громадян України також отримують дохід і соціальні виплати за кордоном.

Природно, перш, ніж вибрати фінансову установу і країну, слід визначитися з основними цілями:

  • Збереження капіталу. Надійність швейцарських і європейських банків на ряд краще вітчизняних і підкріплюється це, в першу чергу, стабільністю економічного становища країни.
  • Конфіденційність. Будь-який іноземний банк не зобов’язаний повідомляти НБУ про відкриття рахунку і транзакцій по ньому, а також не зобов’язаний перевіряти дотримання українських законодавчих норм. Відповідно, фінансова діяльність, що здійснюється через іноземний рахунок, виявляється повністю конфіденційною для українського регулятора.
  • Кредитування. Будучи клієнтом європейського банку можна також розраховувати на послуги кредитування, згідно із загальними правилами банку, при цьому система кредитування і процентні ставки за кредитами можуть бути більш привабливими, ніж на вітчизняному ринку.
    Примноження капіталу. Наявність рахунку в банку дозволяє легко інвестувати в будь-які галузі країни, де відкрито рахунок. Економіка іншої країни, що розвивається, може відкрити широкі перспективи для інвестування.
    Депозитні вклади. Розміщення депозитного вкладу на ряду з високою надійністю вкладів виглядає дуже заманливо. Процентні ставки в більшості випадків нижче, ніж в українських банках, але хорошою перевагою є страхування внесків за депозитами банками в розмірі 100 тисяч євро.

Список країн, в яких можна відкрити рахунок українцю


Теоретично, відкриття рахунку за кордоном громадянами України можливе в будь-якій країні світу, що надає можливість відкриття рахунку для нерезидентів країни. При отримання заробітку або баченні фінансової діяльності на території конкретний країни потрібне відкриття рахунку в її банківській установі. Дана процедура може бути істотно спрощена при наявності документів, що підтверджують легальність діяльності в країні.

За інших обставин, найбільш привабливою для українців вважається фінансова галузь кількох країн:

  • Кіпр. Дозволяє відкрити рахунок дистанційно, але обов’язково потрібно підтвердити джерело отримання грошей і сплату податків з нього.
  • Латвія. Вважається привабливою через відносно близьке розташування, російськомовну підтримку і вартість відкриття та обслуговування рахунків. Рахунок також можна відкрити віддалено, але підтвердження легальності доходів обов’язково.
    Македонія. Рахунок відкривається дистанційно, при підтвердженні правомірності отримання доходу та сплати податків.
    Литва. Литовські банки вимагають підтвердження доходів і персонального візиту в головний офіс. Натомість можуть надати російськомовну технічну підтримку і привабливу вартість обслуговування поряд з надійністю.
    Естонія. Для відкриття банківського рахунку в Естонії обов’язково буде потрібно підтвердження реальної потреби і зв’язку з країною. Доказом може виступати наявність нерухомості, виду на проживання, навчання або робота на території країни та інше.
    Польща. Відкрити рахунок в польському банку можна з мінімальними труднощами. При роботі в Польщі досить з’явиться в одне з відділень банку, надати робочу візу і паспорт.
    Австрія, Швейцарія, Люксембург. Переважно приймають тільки великі суми вкладів, при цьому сума встановлюється кожним банком індивідуально. Банки цих країн відрізняються високою надійністю, але підходять переважно для заможних громадян, охочих завести інвестиційний рахунок. Мінімальна сума вкладу для Швейцарського банку може сягати мільйона євро, при цьому в більшості випадків банки вимагають мінімальний пакет документів, який часто зводиться тільки до закордонного паспорта та індивідуального ідентифікаційного номеру. Як правило, можливість здійснювати операції з рахунком для нерезидентів країни обмежена вузьким лімітом, який не перевищує декілька операцій в рік.

Як відкрити рахунок в іноземному банку фізичній особі?

Відкрити рахунок в європейському банку без виїзду з території країни доступно через офіційне представництво банку в Києві, якщо таке є, або у віддаленому режимі з відправкою пакета документів, засвідчених нотаріусом в електронному вигляді.

Процес відкриття банківського рахунку багато в чому залежить від законодавчих норм країни і внутрішнього регламенту банку. Віддалене оформлення зводиться до заповнення анкети на відкриття рахунку і відправки пакету документів. Іноземний банк може вимагати:

  • нотаріально завірену копію закордонного паспорта;
  • анкету заявника, із зазначенням причин відкриття рахунків, приблизний перелік транзакцій та їх кількість, приблизний річний обіг коштів, основних джерел доходу, контактної інформації;
  • довідку з місця роботи із зазначенням доходу;
  • рахунок за комунальні послуги для підтвердження місця реєстрації та проживання;
  • право власності на нерухомість і спадщину;
  • картку зразків підпису.

Необхідний перелік документів встановлюється банками індивідуально, також, як і мінімальна сума вкладу. Відкрити рахунок в швейцарському банку українцю з середнім капіталом практично неможливо, зважаючи на високий мінімальний внесок, який в банках з хорошою репутацією може досягати мільйонного значення.

Експерти також відзначають, що військовий стан України не залишився непоміченим, у зв’язку з чим українські громадяни стикаються з більш ретельною перевіркою при відкритті рахунку. Найбільш лояльними до українців залишаються фінансові установи країн Прибалтики.

Серед легких способів відкриття рахунку іноземного можна виділити платіжну систему Payoneer, яка дає своїм клієнтам можливість зареєструвати банківський рахунок в США. Система є офіційним провайдером MasterCard і емітує випуск іменних карток, за допомогою яких можна без зусиль знімати гроші з рахунку через будь-який банкомат в Україні в гривні і в одній з десяти країн світу в доларах. Такий спрощений метод надає легкий спосіб для отримання оплати з міжнародних бірж та організацій, при цьому відкриття рахунку та випуск картки займає в середньому 2-3 тижні і не вимагає персональної присутності.

Як поповнити закордонний рахунок?

Резиденти України отримали легку можливість заробітку коштів за кордоном, а також можливість інвестування здобутих за кордоном коштів без повідомлення Нацбанку України. Але поповнення закордонного рахунку вимагає повідомлення НБУ, у разі якщо сума перевищує 10 тисяч євро.

Для поповнення закордонного рахунку з території України потрібно додатково відкрити валютний рахунок в українському банку і поповнити його на необхідну для пересилання сумою, подати документи в НБУ для отримання е-ліцензії. Пакет необхідних документів містить довідку про отримання доходу та сплату податку з нього. Слід бути уважним, оскільки е-Ліцензія діє всього один день.

Зверніть увагу також на ліміти пересилання, встановлені обслуговуючим банківський рахунок фінансовою установою. В деяких випадках потрібно зробити відповідний запит в банк на перегляд лімітів, розгляд якого може зайняти кілька днів.

Після отримання ліцензії, сама транзакція нічим не відрізняється від звичайного переказу коштів з одного рахунку на інший і може бути виконана навіть онлайн.

Поповнення готівкою доступне тільки при персональному відвідуванні відділення банку, де обслуговується рахунок.

Висновки

Спрощений процес відкриття рахунку в іноземному банку, а також той факт, що банківська установа іншої країни не зобов’язана надавати інформацію за рахунками і транзакціях НБУ, може бути привабливим для приховування доходів, але тим не менш, у разі виявлення махінацій з рахунком порушнику доведеться заплатити великий штраф в розмірі 51 тис. гривень. Тому до ведення фінансової діяльності за кордоном варто підійти з максимальною відповідальності і відстежувати правомірність кожної транзакції.

Залишити відповідь

Ваша e-mail адреса не оприлюднюватиметься. Обов’язкові поля позначені *

fifteen − 9 =